Сколько возможно не платить по долгу банку

Самые важные аспекты в статье: "Сколько возможно не платить по долгу банку". Здесь полностью описана тематика и информация предоставлена в удобном виде. В любой момент можно задать вопрос дежурному юристу.

Что сделают банки, если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Сколько по времени можно не выплачивать кредит банку законным путем?

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Способы не платить кредит банку, и чем они грозят должникам?

Неофициальные методы решения вопроса

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.
Читайте так же:  Как лучше передать квартиру сыну

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

[1]

Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:

Сколько можно не платить кредит банку

Кредиты стали одним из вариантов улучшения материального благополучия. К сожалению, на момент оформления кредита многие люди даже представить себе не могут, в какую неблагоприятную финансовую ситуацию они могут попасть и волей судьбы превратиться в потенциального неплательщика.

Неуплаты возникают по разным причинам:

  • банкротство;
  • рождение детей;
  • физическая потеря трудоспособности;
  • потеря места работы;
  • неожиданно возникшие затраты, например, за дорогостоящее лечение и др.

Как можно не платить кредит банку в случае возникновения разных непредвиденных обстоятельств?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Потеря работы

В случае потери основного места работы вам необходимо предоставить банку справку, подтверждающую, что ваша организация или предприятие прекратили свое существование. Вы можете встать на учет в центр занятости и также предоставить об этом справку.

Эти документы будут подтверждением вашей временной невозможности оплачивать кредит по уважительной причине, а также основанием для отсрочки выплаты по сумме кредитного долга.

Несмотря на это, не стоит расслабляться и прекращать платить по кредиту. Старайтесь каждый месяц вносить хоть какую-то часть суммы, что будет подтверждением вашего добросовестного отношения к банку и даст возможность предотвратить судебные разбирательства.

Потеря трудоспособности

Потеря трудоспособности может стать уважительной причиной, по которой в банке с вами будут считаться и пойдут вам навстречу, предлагая различные способы погашения кредита. Поэтому вам необходимо будет принести в банк заявление, к которому приложить медицинские справки и заключения врачей.

Рождение ребенка

Не каждый банк признает рождение ребенка уважительной причиной для отсрочек платежей. Только некоторые из них, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Союз по предоставлению справки о рождении ребенка могут пересмотреть сроки и порядок возвращения долга.

В качестве вариантов рассматриваются возможности отсрочки проплаты по основной сумме долга или долга с процентами, лонгирование срока кредитования.

Так, клиенты Промсвязьбанка могут надеяться на откладывание выплаты платежей до трех месяцев. Отсрочку по выплате до двух лет предоставляет Сбербанк по специальной ипотечной программе «Молодая семья». Клиенты, которые оформили кредит на образовательные цели в банке Союз, могут рассчитывать при беременности и рождении ребенка на трехлетние «кредитные каникулы».

[2]

Для получения отсрочки заемщик обязан предоставить в банк заявление и копию свидетельства о рождении ребенка.

Банкротство

Новый закон о банкротстве предусматривает два выхода из тупиковой ситуации: мягкое и жесткое банкротство. Мягкое банкротство – это реструктуризация или рефинансирование задолженности, отмена всех штрафов и установление нового графика погашения долга с уменьшенной суммой взноса.

В этом варианте суд также может рассмотреть вопрос о списании некоторой суммы долга, которую банкрот не сможет погасить. Жесткое банкротство предполагает конфискацию имущества для его дальнейшей реализации.

Если средства от проданного имущества не смогли покрыть кредитный долг, то по решению суда оставшаяся сумма также может списаться.

Число заемщиков, не способных в указанные по кредитному договору сроки погасить долг, все время растет. Сегодня каждая финансовая банковская организация имеет проблемные долги по кредитам и просроченные задолженности.

У каждого банка индивидуальный подход для работы с просроченными задолженностями.

Так, Сбербанк работает с кредиторами по своей специальной программе, согласно которой банк может отменить неустойку в случае, если заемщик будет в состоянии в полном объеме погасить создавшуюся задолженность по кредиту. Для этого в банк необходимо подать заявление о возможности абсолютного погашения по образовавшейся задолженности.

Читайте так же:  Как проверить иностранные права

Способы не платить

Оказывается, сегодня существуют определенные способы, как можно не платить кредит банкам.

Конфронтация с банком

Среди клиентов, которые пользуются банковскими кредитными услугами, часто встречаются недобропорядочные люди, которые сознательно идут на конфронтацию с банком.

Сегодня известны некоторые способы, которыми пользуются мошенники, чтобы не нести ответственность за полученный кредит:

  • смена места жительства, вплоть до переезда в другой город или страну;
  • смена паспортных данных;
  • выбрасывание старых телефонных сим-карт;
  • прекращение общения со своими друзьями и даже родственниками;
  • прекращение общения в социальных сетях.

В основном все недобропорядочные заемщики рассчитывают на положение об исковой давности, однако многих из них все равно находят опытные коллекторы и в принудительном порядке, согласно установленному законодательству, заставляют отвечать по долговым обязательствам.

Интересует снятие наличных без комиссии в банке Тинькофф? Рекомендации в этой статье.

Официальные методы

Как можно не платить кредит банку официальными методами? Если у вас возникли проблемы с оплатой кредита, необходимо заблаговременно – недели за две до истечения срока внесения платы, обратиться к своему кредитному менеджеру.

Так вы сможете оградить себя от неприятностей в виде штрафной санкций за просроченное время и в виде повышения процентной ставки на весь остаток кредитной суммы.

Если ваши материальные затруднения имеют временный характер, то руководство банка может предложить вам кредитные каникулы, во время которых вы будете оплачивать только процент по кредиту, а оплата по телу кредита будет на время приостановлена.

Реализация предмета залога

Во многих случаях заключения кредитных договоров залог обеспечивает денежные обязательства заемщика. В качестве залога могут выступать имущественные права, ценные бумаги, ценные вещи.

Взыскание на залог может происходить только по судебному решению и при получении исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенного имущества проводится государственным исполнителем.

Чтобы не усложнять процедуру реализации залогового имущества, обе стороны могут договориться без участия третейского лица об упрощении процесса реализации на предмет залога.

Получение отсрочки

Только в крайних случаях банки могут пойти на полную отсрочку кредитного платежа по процентам, так как тело кредита в любом случае выплачивать придется.

На сколько месяцев отсрочки может рассчитывать клиент, зависит от того, в каком банке был взят кредит. Если заемщик предоставит документы и справки, в которых указаны веские причины невозможности выплаты кредита, то этот срок может составлять от шести до двенадцати месяцев.

Видео о том. как получить отсрочку

Рефинансирование

Перекредитование или рефинансирование кредита сегодня стало востребованной банковской услугой. Причин для получения одного кредита с целью рассчитаться с другим много.

Заемщики оформляют новые кредитные договоры в другом банке с более выгодными условиями, чтобы в конечном итоге сэкономить существенную денежную сумму.

Затруднительное финансовое положение также является одним из вариантов выхода из создавшегося положения, когда заемщику в другом банке предлагается кредитование на более длительный срок, но со снижением суммы ежемесячного платежа.

При оформлении рефинансирования необходимо документальное доказательство того, что деньги будут потрачены на погашение кредитного долга.

Видео о рефинансировании задолженности

Многие банки наряду с оформлением кредитного договора предлагают клиентам оформить и договор страхования, чтобы получить уверенность в получении своих средств от страховой компании, в случае если клиент потеряет свою платежеспособность.

Обычно банки работают с такими видами страховок, которые перекрывают страховые риски от несчастных случаев: гибель заемщика, получение инвалидности, временная или полная потеря трудоспособности.

Заемщикам не очень выгодно заключать такие договора, так как в им придется в итоге оплачивать значительную сумму по кредиту и по страховке.

Но случается и так, что страховка выручает клиента в трудной ситуации, когда наступил страховой случай: например, потеря работы или трудоспособности.

При наступлении страхового случая по болезни, заемщик обязан вовремя получить медицинскую помощь в медучреждении и поставить в известность о случившемся страховую компанию и кредитора. В таком случае не стоит беспокоиться о просрочках, ведь страховая компания будет проводить платежи на период восстановления трудоспособности заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Смерть заемщика, происшедшая по любой причине, и по болезни в том числе, становится страховым случаем. Если такой случай имеет место, родственники заемщика могут обратиться в банк в течении месяца и получить выплату по страховому договору в размере 10% от начальной суммы кредитного договора.

Как определить льготный период по кредитной карте Сбербанка? Способы и примеры расчета здесь.

Хотите узнать больше о кредитных картах ОТП Банка? Читайте эту статью.

Через сколько лет можно не платить

В законодательстве России существует небольшая лазейка – трехлетний срок исковой давности.

Если банк в течении трех лет не подал заявление в суд на заемщика, то претензии банка к становятся недействительными.

Правда, в этой ситуации будет страдать не только банк, но и заемщик, так как его испорченная кредитная история не даст ему возможность взять кредит в любом банке до конца своей жизни.

Чем грозит неуплата?

Просрочка или несвоевременная выплата заемщиком кредитной суммы обернется для него штрафными санкциям или начислением пени.

Сегодня нет единой тарифной сетки для всех банков, согласно которой они должны начислять одинаковые суммы, поэтому они отличаются у разных российских банков, таких, как Восточный экспресс банк, Ренессанс Кредит, Банк Тинькофф Кредитные Системы.

Один банк может начислить фиксированную сумму штрафа до 400 рублей, а другой станет начислять сумму просрочки до 3% от суммы кредита.

Но во многом банки действуют одинаково: если вы оформили с банком залоговый кредит, то любой банк подаст в суд, чтобы потребовать реализацию залогового имущества.

Каждый заемщик, согласно законодательству РФ, несет ответственность за просрочку и неуплату по кредитному договору. Меры ответственности предусмотрены Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», ст.27 от 02.12.1990 № 395-1, «Об исполнительном производстве» от 02. 10. 2007 №229-Ф3.

За злостное нарушение правил пользования кредитом предусмотрена уголовная ответственность на основании ст.177 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 № 63-Ф3. Чтобы не попасть под содержание этих законов необходимо четко и неукоснительно соблюдать правила погашения кредита, а в случае появления форс-мажорных обстоятельств, находить их решение вместе с работниками банка.

Читайте так же:  Сзв к образец заполнения обучение

Итак, в ситуации, когда заемщик не в состоянии оплачивать обязательства по кредиту, все зависит от его поведения. Во многих случаях все банки могут пойти на серьезные компромиссы при условии открытости и полной откровенности клиента.
Знайте, что если суд принимает решение о наложении взыскания на имущество, у вас все равно имеются определенные гарантии, на основании которых никто не имеет права оставить вас на улице. В любом случае обращайтесь к профессиональным юристам. Ваше спасение – в ваших руках!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредитозаемщики, которые по ряду каких-либо причин не смогли вовремя рассчитаться по кредитному долгу, очень часто уповают на завершение срока исковой давности. Они апеллируют к нему, в случаях просьб банка об уплате долговых обязательств. Через сколько лет списывается долг по кредиту? И могут ли банки простить долги по кредитам? Допустимость того, что финучреждение «помилует» должника и спишет ему долг, есть. Ежегодно объем таких проблемных займов создает определенные сложности банкам, поэтому они вынуждены идти на такие шаги. Когда кредитором предприняты все досудебные попытки решения спорных вопросов о возврате денег, были разбирательства в суде, но взыскание так и не произошло – заемщика либо нет в стране, либо у него нет имущества – тогда они сбрасывают со счетов такие безнадежные займы, чтобы не портить отчетные показатели. Чтобы знать наверняка, через сколько лет списывается долг по кредиту, нужно изучить законы на этот счет и учесть все сопутствующие нюансы.

Давность искового срока – что это?

Исковая давность – это тот срок, в течении которого, заимодатель имеет право призывать должника к погашению ссуды или взыскивать ее в судебном порядке. Закон о списании долгов по кредиту озвучивает срок до трех лет. Иными словами, у банка есть три года на возвращение своих денег от заемщика.

Варианты списания долгов банками

Численность непогашенных займов растет с каждым годом. Банки используют различные методы, чтобы взыскать долг. У заемщиков в связи с этим возникают вопросы: «Списываются ли долги по кредиту?», «Через сколько списывается долг по кредиту?». Согласно законам РФ срок давности составляет от трех лет. Существуют несколько вариантов, когда банк списывает долг по кредиту, кроме срока давности:
1. Списание некоторой части долга по обоюдному согласию клиента и банка. Если вести результативные переговоры с банком, то можно добиться списания до 75% долга, не доводя дело досудебных дверей.
2. Списание начисленных штрафов и санкций. Когда различные пени и штрафы неправомерно превышают 50% дозволенных от суммы ссуды, тогда можно в судебном порядке добиться их аннулирования.
3. Списание долга с поручителя в связи с превышением обозначенной суммы займа. Когда уровень ответственности поручителя по займу увеличивается, его поручительство прекращается.

Когда банк требует деньги после срока

Иногда, даже если заемщик знает, через какое время списывается долг по кредиту, он жалуется, что деньги с него продолжают требовать. В этом случае действия финучреждений полностью неправомерны. Заемщику нужно обратиться за помощью к адвокату и вместе с ним оформить ходатайство в суд с указанием момента истечения действия сроков исковой давности. Долг по кредиту, срок давности которого уже закончился, не может быть взысканным.
Банки обычно внимательно следят за соблюдением заемщиком кредитных обязательств, поэтому надеяться на то, что они будут ждать три года, никак себя не проявляя, не стоит. Прежде чем долг спишется, как «старый», заемщика ждет череда малоприятных событий – повестки в суд, звонки родственникам и знакомым, уведомительные письма на место работы, посещения жилища приставами.

Заемщику выгодно решать проблему непосредственно с банком. Финансово-кредитные учреждения заинтересованы в досудебных решениях, потому что каждое судебное разбирательство портит их репутацию. Также суд может вынести вердикт не в пользу кредитора – обязать заемщика вернуть только тело займа, без комиссий и штрафов. Не стоит относиться легкомысленно к погашению долга, а договариваться с банком мирно, не портя нервы ни себе ни близким. И решить, что выйдет дешевле – реструктуризировать свой займ или ждать когда срок по нему истечет. Тогда кредитная история заемщика будет испорчена на ближайшие годы, без надежды получить займ в любой кредитной организации.

Последствия, если не платить кредит

Беря кредит, многие заемщики даже не задумываются о том, что же будет, если просрочить оплату по нему. Однако такая ситуация может наступить, поэтому необходимо быть готовым ко всему.

Просроченный кредит: последствия для заемщика

В каждом договоре на выдачу кредита четко указаны последствия для заемщика в случае возникновения просрочки. Как правило, банки для тех, кто не вовремя внес платеж по займу, применяют штрафные санкции в виде пени. Ее размер может быть как фиксированной суммой, так и частью от ежемесячного платежа или остатка по кредиту.

В случае внесения клиентом обязательной суммы платежа и суммы штрафа, фин.учреждение не имеет претензий к нему. Если заемщик не смог вовремя внести платеж по уважительной причине и предоставит банку документальное подтверждение этого, могут не начисляться штрафы.

Если просрочки становятся нормой, то в таком случае кредит может быть признан проблемным и передан коллекторам. Как вариант, банк может обратиться в суд, который и будет решать судьбу неплательщика. В большинстве случаев фин.учреждениям удается договориться с заемщиками, однако с каждым годом судебных разбирательств становится всё больше. В случае доведения дела до суда, заемщик рискует потерять часть своего имущества и заплатить издержки за судебную тяжбу.

Читайте так же:  Бланки заявление на паспорт 20 лет

Неуплата кредита: последствия для родственников

Родственники неплательщика иногда становятся заложниками ситуации:

  • Когда просрочником начинают заниматься коллекторы. Это может негативно сказаться на близких должника. Иногда коллекторские агентства перегибают палку (неоднократно звонят заемщику домой, угрожают).
  • Если банк начнет принудительное отчуждение имущества заемщика, то в этом случае может пострадать и его семья. Особенно это касается тех кредитов, залогом по которым выступает недвижимость. В таком случае родственники должника рискуют остаться без жилья.

Поручители по кредитам. Последствия неуплаты кредита для них

Поручитель по кредиту несет полную ответственность за невыплату займа заемщиком. При этом заемщик должен понимать, что все действия по кредиту он должен согласовывать с поручителем.

В противном случае, например, последствия реструктуризации кредита без согласия поручителя могут быть не слишком приятными. Поручитель сможет в судебном порядке оспорить свои обязанности перед банком.

Чем рискует поручитель:

  • В случае, если по каким-либо причинам заемщик не платит по кредиту, банки предъявляют свои претензии поручителю.
  • Помимо испорченной кредитной истории, в случае судебного разбирательства поручитель может потерять свое имущество, если не погасит кредит, оформленный заемщиком. Так как поручитель несет полную финансовую ответственность по выданному кредиту, как и сам заемщик.
  • Если поручителей по кредиту несколько, то каждый из них несет солидарную ответственность. Не доводя дело до суда, все поручители могут договориться о том, какую сумму каждый из них будет вносить, пока не решится вопрос с заемщиком.

После того, как кредит будет погашен, поручитель может подать в суд на заемщика о взыскании всей суммы задолженности, включая судебные издержки. Прежде чем стать поручителем по кредиту, нужно хорошо подумать о последствиях такого решения.

Сколько можно не платить кредит без последствий

В принципе, не платить кредит без последствий не получится. Единственный вопрос остается в том, какие санкции могут последовать. При просрочке до 30 дней банк просто начислит заемщику штрафные санкции за время неуплаты. При этом необязательно с должником будут связываться специалисты фин.учреждения.

После окончания этого срока банкиры начинают активно работать с заемщиком. Звонки на работу, домой, приглашения посетить ближайшее отделение и решить вопрос мирным путем – это способы заставить клиента оплатить долг.

Если в течение девяноста дней ситуация не решится, то банк подает на должника в суд. В этом случае бессмысленно не являться на судебные заседания, этим заемщик только может усугубить ситуацию.

Вопреки многим слухам, за неуплату кредита в тюрьму не сажают. Уголовная ответственность наступает только в случаях:

  • если прокуратура докажет, что кредит был взят с замыслом не платить, и по нему не было совершено ни одного взноса;
  • если кредит взят по поддельным документам.

Как не платить по кредиту без последствий

Если причина, по которой клиент не может погашать свой кредит, не прописана в договоре как уважительная, то платить придется. Конечно, можно игнорировать требования банка, сменить адрес, телефон, переехать в другой город.

Однако нужно отдавать себе отчет в том, что можно потерять намного больше (не только залоговое, но и личное имущество). Поэтому если случилась тяжелая ситуация, лучше пойти в фин.учреждение и договориться об отсрочке или реструктуризации долга.

Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Человек может остаться без источников дохода, например, при потере трудоспособности или работы. В таких обстоятельствах приходиться искать законный способ не погашать кредит. Из этой статьи вы узнаете, через сколько лет списывается долг по кредиту и с какого момента начинается отсчет.

Банки не спешат списывать долги своих клиентов. Прежде чем аннулировать задолженность, они сделают все возможное, чтоб вернуть долг, получить проценты и заставить выплатить штраф. И методов воздействия на неплательщика достаточно: подача искового заявления в суд, продажа имущества должника, удержание части долга из зарплаты, перепродажа долга коллекторским агентствам, требование погашения займа от поручителей.

В течение какого времени банк может подать в суд на должника

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

С чего начинается отсчет

Через сколько лет банки списывают задолженности по кредитам? Трехгодичный срок считается с момента, когда кредитная организация узнала о несоблюдении заемщиком своих обязательств по погашению долга или с последнего контакта с должником. Если очередной платеж не внесен вовремя, то банк узнает это на следующий день и начинает доступными способами напоминать о необходимости возмещения долга.

Если юристам удалось дозвониться и поговорить с должником или уведомить заказным письмом, то начинается новый отсчет времени. Хотя доказать в суде будет сложно, что по телефону разговаривал заемщик или он прочитал письмо. То есть факт донесения информации ставится под сомнение.

Срок исковой давности не начинается заново, если произошла смена кредитора или заемщика. Если заемщик умирает, а долг переходит к наследникам, или банк переоформил право на взыскание долга на коллекторское агентство, то отсчет давности все равно идет с того момента, как был последний платеж или подтвержденный контакт с заемщиком.

В договоре займа банк иногда прописывает пункт, где указано, что срок давности при обоюдном согласии увеличивается на несколько лет. При взыскании долга коллекторы иногда акцентируют внимание на этом пункте. Но он незаконен, поскольку противоречит Гражданскому Кодексу. Если должник не обратится в письменной форме к суду с просьбой принять во внимание истекший срок давности, то при рассмотрении дела будет предполагаться, что ответчик согласен с увеличенным сроком.

Как происходит на практике

Теоретически можно ходить в должниках у банка десятки лет. Если в течение трех месяцев кредитному учреждению не удается договориться о выплатах, то оно подает исковое заявление в суд. Каждый контакт должника и банка будет обнулять отсчет срока давности.

Читайте так же:  Если мфц затягивает выполнениеи услуги

Приказ о взыскании долга банк чаще получает от мирового судьи (при этом присутствие должника необязательно). На основании исполнительного листа работают судебные приставы. Они придут в дом к должнику и опишут его имущество. Если у заемщика нет имущества и дохода, а квартира, где он проживает, — его единственная недвижимость, то приставы выносят постановление о приостановлении судебного производства в связи с невозможностью взыскать долг.

Банк может предъявить исполнительный лист к исполнению в течение трех лет после получения этого постановления. И так может продолжаться до тех пор, пока не появится у заемщика доход или имущество, которое можно арестовать и продать в счет долга.

Со дня просрочки или неполного погашения выплаты банк начисляет неустойку, которая существенно выше процентной ставки. Поэтому если не напоминает банк о долгах, то это не говорит, что он не проинформирован, возможно, бездействие умышленно. С момента подачи искового заявления начисление штрафных санкций приостанавливается.

В суде ответчик имеет право предоставить дополнительную информацию о финансовом положении или другие имеющие значения сведения. Можно обратиться с ходатайством об уменьшении пени и штрафа, которое будет частично или полностью выполнено. Если в ходе судебного разбирательства не будет обнаружено мошенничество, а обстоятельства, ввиду которых долг перестал погашаться, будут признаны уважительными, то банк все же обяжут списать долг.

Способы аннулировать долг

Долг по кредиту аннулируется, если:

[3]

  • заемщик умер или же считается пропавшим без вести, а наследники не пожелали вступить в права наследства;
  • заем был взят по поддельному паспорту (это преступление);
  • есть постановление суда, в котором отказано в выплате долга, так как ответчик признан банкротом, истек срок подачи иска по гражданским делам, сделка признана недействительной или не соблюдены правовые нормы при составлении и подписании кредитного договора.

У человека не получится в течение трех лет, скрываясь от сотрудников банка, службы судебных приставов и правоохранительных органов, делать вид, что он ничего не знает о непогашенной задолженности. Единственный законный способ добиться списания долга — это прохождение процедуры банкротства.

Сколько времени можно не платить кредит?

Кредиты являются удобным финансовым инструментом, позволяющим получить деньги именно тогда, когда они необходимы – но только обстоятельства могут быть непредсказуемыми, потому не всегда есть возможность вернуть деньги банку вовремя.

В таком случае люди стараются максимально тянуть время, чтобы найти эти деньги – но сколько времени можно не платить кредит, чтобы не возникло никаких проблем с банковским учреждением?

Безопасный период просрочки

Вообще период, в течение которого вы можете оттягивать выплаты по кредиту, очень сильно варьируется в зависимости от банковского учреждения, а также от того, какие именно были условия договора, когда вы брали кредит.

Банк не заинтересован в том, чтобы вступать в конфронтацию со своим клиентом, потому, если нет возможности оплачивать кредит, то первый месяц точно не будет никаких проблем – вам просто начислят штрафные пени, вам потом необходимо будет просто выплатить немного большую сумму денег.

Первые пени начисляются рано, уже на второй день просрочки. Обычно в большинстве банков вы можете тянуть время месяца три, хотя лучше всё же предоставить в банк документ, который объясняет причину отсутствия ваших платежей, например, подтверждение вашего увольнения, либо болезни. Банк относится скептически к такому

Срок до суда

Через некоторое время банк может подать на вас в суд, чтобы востребовать выплату долга. Даже если вы решите не оплачивать долг, то тогда деньги будут вычитаться из вашей зарплаты, пока долг не будет выплачен.

Как правило, до суда у вас будет иметься 5-6 месяцев, обычно банк ждёт, чтобы накопленная задолженность по кредиту была хотя бы 100 000 рублей, иногда речь идёт о четверти миллиона.

Если банк передал ваше дело коллекторам то, хотя отбиваться от их нападок будет сложнее, теоретически срок до суда возрастает до 8-9 месяцев.

Методы отсрочки

Чтобы не возникло проблем, лучше постараться официально отсрочить платёж. В некоторых случаях банк может пойти на уступку, предоставив легитимную отсрочку. Обычно она выдаётся на срок от 6 до 12 месяцев, особенно если вы предоставите убедительные причины, почему вам необходимо предоставить эту отсрочку.

В других случаях можно прибегнуть к рефинансированию, взяв новый кредит в другом банке и частично погасив по нему выплаты. В случае действительно серьёзных проблем, вроде инвалидности, долги может покрыть страховка.

Видео (кликните для воспроизведения).

В совсем крайних случаях при долгах, измеряющихся сотнями тысяч рублей, есть возможность признать себя банкротом. Это пока что является редкой практикой, но прецеденты уже имелись.

Источники


  1. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  2. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.

  3. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.
Сколько возможно не платить по долгу банку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here