Право на реструктуризацию задолженност

Самые важные аспекты в статье: "Право на реструктуризацию задолженност". Здесь полностью описана тематика и информация предоставлена в удобном виде. В любой момент можно задать вопрос дежурному юристу.

Право на реструктуризацию задолженност

Способы реструктуризации бывают следующими:

В большинстве случаев соглашение между кредитором и клиентом о реструктуризации долга заключается при возникновении следующих обстоятельств: Обращаться за услугой следует, пребывая в возрасте до 70 лет. Тем, кто ранее не прибегал к реструктуризации, а также у кого хорошая кредитная история — запрос одобряют охотнее.

Процедура реструктуризации долгов имеет определенную последовательность.

Образец заявления на реструктуризацию задолженности вы можете посмотреть

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами?

В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника.

  • условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
  • политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
  • условия получения повторного кредита;
  • обязательность страхования рисков;
  • репутация финансового учреждения.

Есть финансовые организации, которые предлагают различные программы рефинансирования даже для должников с плохой кредитной историей, некоторые рассматривают даже возможность погашения сразу нескольких займов в разных банках.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

– актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках.

При обращении в банк с инициативой о реструктуризации лучше всего использовать и, конечно, подтверждать документально следующие основания: Важными факторами получения согласия на реструктуризацию являются: Стандартный перечень документов для реструктуризации включает: Существует несколько широко распространенных схем (или программ) реструктуризации кредитного долга. Их важно знать заемщикам, как и необходимо понимать их содержания и последствия:

Реструктуризация долга по кредиту

Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже. В сложившейся ситуации процедура реструктуризации имеет массу плюсов:

  1. Вы избавляетесь от морального давления кредиторов и коллекторов;
  2. Сохранение хорошей кредитной истории.
  3. Не получаете штрафов за просрочки, в отличие от случая игнорирования оплат;
  4. Получаете новые более выгодные условия, возможно, уменьшение выплат;

Преимущества для банка тоже имеются:

  1. Из-за увеличения срока кредитования, клиент переплачивает сумму, что ведет к дополнительной прибыли.
  2. Отсутствие задолжности от заемщика;
  3. Не нужно заводить резервы, которые ведут к убыткам;

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные.

Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может: О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее. Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы: К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

Право на реструктуризацию задолженност

В сегодняшней статье я хочу обобщить раздел и подвести итог теме реструктуризации кредита. В каких же все-таки случаях она возможна?

Именно поэтому, Вам следует при малейшем намеке на ухудшение Ваших финансовых потоков, начинать принимать соответствующие меры. Я рекомендую Вам придерживаться моего алгоритма действий в ситуации финансовой нестабильности. 1. В первую очередь необходимо проанализировать количество непогашенных кредитов и общий размер задолженности, чтобы в один прекрасный момент Вы не оказались в такой неприятной ситуации.

2. Наметить ближайшие даты погашений, и рассчитать, все ли ежемесячные платежи Вы сможете погасить в этом месяце.

Особенности реструктуризации долга в 2019 году

Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга. Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану. Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие: Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

Просроченная задолженность по кредитам: рефинансирование и реструктуризация

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору.

Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов. Вариант, когда кредит не выплачивается вообще в течение какого-то срока, встречается очень редко. В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника.

Реструктуризация долга по кредиту

Стоит отметить, что в каждом банке предусмотрены свои программы реструктуризации долга.

Оформляется реструктуризация долга по кредиту в виде дополнительного соглашения к действующему кредитному договору. Так, банк может пойти на проведение процедуры реструктуризации кредитного долга при соблюдении следующих условий: Исключениями являются случаи, когда кредитор либо арбитражный управляющий на собрании проголосовали против реструктуризации долга по кредиту.

Для кредитной организации задолженность такого заемщика должна быть признана безнадежной. Процедура реструктуризации кредитного долга при банкротстве может быть проведена на следующих условиях: К плану реструктуризации долга по кредиту прилагаются: Суд может утвердить план реструктуризации кредитного долга гражданина, даже если он не был одобрен на общем собрании кредиторов, в случае, если данным документом удовлетворяются требования всех кредиторов в большем размере, чем реализация имущества должника.

В случае утверждения плана реструктуризации: Исковые заявления, предъявленные не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, по окончании этой даты остаются без рассмотрения.

Письменное соглашение включает в себя: В случае наличия созаемщика (поручитель по кредиту), реструктуризация кредитного долга возможна только с его письменного согласия.

Читайте так же:  С чего начать процедуру банкротства физического лица

Реструктуризация кредитной задолженности. Право или обязанность? (Билык Е.)

Дата размещения статьи: 11.09.2017

Абсолютно каждый человек может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые могут помешать ему своевременно и в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства перед кредитной организацией. Что такое реструктуризация и в какой момент должнику необходимо о ней задуматься? При каких условиях банк одобрит заявление должника о реструктуризации? В статье описаны механизм данного процесса, основные ситуации, при которых реструктуризация может быть выгодна как банку, так и кредитору, а также представлена судебная практика.

Реструктуризация или реабилитация?

Реструктуризация долгов гражданина в первую очередь хорошая возможность должника избежать проблем, возникающих вследствие наступления неблагоприятных финансовых трудностей. Реструктуризация — это реабилитационная процедура, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с установленным планом реструктуризации долгов. Реструктуризация представляет собой рассрочку на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат (например, ежемесячные выплаты уменьшаются за счет продления срока кредитования, меняется валюта кредита и др.), при этом составляется новый график платежей. Реструктурировать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. О порядке выплат по реструктуризации речь пойдет дальше.

Основные виды реструктуризации кредитной задолженности

Обязательства должны исполняться надлежащим образом

Необходимо учитывать, что реструктуризация долга является правом кредитора, а не его обязанностью.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Само по себе обращение должника-заемщика в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации кредита не служит основанием для освобождения его от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.
В случае обращения должника в банк с заявлением о реструктуризации должнику следует представить доказательства того, что причина действительно уважительная (сложная финансовая ситуация, вызванная потерей работы, болезнью и т.п.) и он не отказывается исполнять свои обязательства. Реструктуризация изменяет сроки и суммы выплат, но не освобождает должника от обязательств.

Что делать должнику-заемщику?

Позиция судов по вопросу реструктуризации

Тяжелое материальное положение — основание для реструктуризации?

Право на реструктуризацию задолженност

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

А у него зарплата на 80% – серая, ничего не докажешь. Теперь, видимо, будем другие варианты искать».

Несколько другие правила действуют при рассмотрении реструктуризации для ипотечников. Здесь факторы такие:

  1. чистый доход на каждого члена семьи (без учета платежа по ипотеке) – не более трех МРОТ;
  2. жилье, купленное в ипотеку, должно быть единственным;
  3. нет собственности, которую можно пустить на погашение кредитов (машина, ценные бумаги, недвижимость).

2 Передаем анкету в отдел по работе с кредитными долгами.

3 Встречаемся с менеджером банка, повторяем всё, что написали в анкете. Совместно выбираем наиболее подходящую схему реструктуризации. 4 Пишем заявление, прикладываем документы (копию паспорта, кредитный договор, справки, подтверждающие изменение уровня доходов).

Как реструктуризировать долг по кредиту?

– актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках.

При обращении в банк с инициативой о реструктуризации лучше всего использовать и, конечно, подтверждать документально следующие основания: Важными факторами получения согласия на реструктуризацию являются: Стандартный перечень документов для реструктуризации включает: Существует несколько широко распространенных схем (или программ) реструктуризации кредитного долга. Их важно знать заемщикам, как и необходимо понимать их содержания и последствия:

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Условия договора, подвергаемые реструктуризации: В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:

  • отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
  • нет штрафных санкций за просрочки;
  • уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.

Преимущества реструктуризации для банка:

  • отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
  • не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
  • переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.

Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:

  • наемные работники, которых уволили;
  • работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
  • предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
  • валютные заемщики при девальвации.

Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный.

[1]

В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:

  • ипотечное жилище является единственным;
  • снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
  • отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.

К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:

  • первое заявление на процедуру;
  • веская причина, подтвержденная документально;
  • неплохая кредитная история;
  • нет кредитных просрочек;
  • залог (недвижимость, автомобиль);
  • возраст заемщика не более 70 лет.

Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Вот как ее следует провести грамотно: Некоторые банки предоставляют возможность оформить заявку на реструктуризацию ваших долгов онлайн.

Просто выбери

  • Сбор документов.
  • Обращение в банк.
  • Подписание договора.
  • Осуществление выплат.

Примечание: при взятии ипотечного кредита вы также

Реструктуризация долга по кредиту: что это, процедура и составление заявления

Право на реструктуризацию предусмотрено Федеральным законом No154.

Отдельные положения этого закона регламентируют правила признания гражданина банкротом и его право на обращение в арбитражный суд.

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ Получите юридическую консультация по реструктуризации долга Что значит реструктуризация долга?

Эта процедура может помочь улучшить финансовое состояние должника.

Закон о реструктуризации долга физических лиц предусматривает составление соответствующего заявления, к которому должны прилагаться следующие документы:

  • выписка из трудовой книжки (в случае увольнения или изменения места работы);
  • справка об изменении заработной платы;
  • выписка из истории болезни и т. д.

Представление таких документов необходимо для того чтобы подтвердить слова заемщика дополнительными документами или справками. Перед тем как обращаться в банк, вы можете получить помощь в реструктуризации и рефинансировании долга прямо сейчас. Получите юридическую консультация по телефону

[3]

  • Увеличение срока действия договора или пролонгация.
Читайте так же:  Через сколько можно использовать материнский капитал

Такой метод реструктуризации является самым распространенным.

В этом случае долг заемщика разделяется на равные платежи на более длительный срок, при этом изменяется сумма обязательного платежа. Заметка! Изменение валюты проводится по курсу, который установлен на момент заключения договора.

  • Изменение способа начисления или снижение процентной ставки по кредиту.

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами?

В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника.

При выборе кредитного учреждения для рефинансирования задолженности следует учитывать несколько факторов:

  • условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
  • политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
  • условия получения повторного кредита;
  • обязательность страхования рисков;
  • репутация финансового учреждения.

Есть финансовые организации, которые предлагают различные программы рефинансирования даже для должников с плохой кредитной историей, некоторые рассматривают даже возможность погашения сразу нескольких займов в разных банках.

Право на реструктуризацию задолженност

В сегодняшней статье я хочу обобщить раздел и подвести итог теме реструктуризации кредита. В каких же все-таки случаях она возможна? Именно поэтому, Вам следует при малейшем намеке на ухудшение Ваших финансовых потоков, начинать принимать соответствующие меры.

Я рекомендую Вам придерживаться моего алгоритма действий в ситуации финансовой нестабильности. 1. В первую очередь необходимо проанализировать количество непогашенных кредитов и общий размер задолженности, чтобы в один прекрасный момент Вы не оказались в такой неприятной ситуации.

2. Наметить ближайшие даты погашений, и рассчитать, все ли ежемесячные платежи Вы сможете погасить в этом месяце. А в следующем? 4. Уже с юристом, либо после его консультации, стоит обращаться в банк за разрешением возникшей финансовой проблемы. И вот если Вы сделаете все правильно, хотя бы так, как описал я, Вы избавите себя от множества ненужных хлопот и крупных расходов.

Подписывайтесь на рассылку блога , следите за новыми статьями, и не дайте себя обмануть.

Что такое реструктуризация долга — процедура и последствия

А именно новый кредитный договор или соглашение к старому.

В этом документы должны быть указаны сведенья о сторонах, сумма задолженности, день фиксации долга, схема реструктуризации. Обязательно прилагается новый график платежей.

Некоторые банки могут запросить комиссию за переоформление документов.

Финансовая организация может вести себя по-разному: Кроме того, банк может потребовать погашение части основного долга.

    Физические лица, уволенные с работы. Лица, у которых снизилась заработная плата. Должники по валютным кредитам при значительной девальвации рубля. Индивидуальные Предприниматели, лишившиеся дохода или его части.

С 1 июля 2015 года вступил в силу Федеральный Закон №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц).

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?

Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98

Итак, что же собой представляет реструктуризация долгов гражданина? Процедура предполагает изменение условий в договоре между заемщиком и кредитором.

  • Реструктуризация кредита: что это такое и как происходит реструктуризация долга по кредиту + виды
    YouTube Video
Видео (кликните для воспроизведения).

Способы реструктуризации бывают следующими:

В большинстве случаев соглашение между кредитором и клиентом о реструктуризации долга заключается при возникновении следующих обстоятельств: Обращаться за услугой следует, пребывая в возрасте до 70 лет.

Тем, кто ранее не прибегал к реструктуризации, а также у кого хорошая кредитная история — запрос одобряют охотнее. Процедура реструктуризации долгов имеет определенную последовательность.

Рассмотрим план действий заемщика более детально: Далее заемщику потребуется вносить платежи уже по новому графику, т.к. старые условия будут неактуальны.

Образец заявления на реструктуризацию задолженности вы можете посмотреть и скачать здесь.

Статья 12. Реструктуризация задолженности

Статья 12. Реструктуризация задолженности

1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.

2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящей статьей.

3. Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:

1) смерть получателя финансовой услуги;

2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;

3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;

4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;

6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;

7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;

8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;

9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные Cилы Российской Федерации;

10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

4. Указанные в пункте 3 настоящей статьи факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и микрофинансовой организацией не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов.

Читайте так же:  Международные конвенции трудовых правоотношений

5. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, указанные в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.

6. В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Правовое регулирование процедуры реструктуризации долгов гражданина (Кораев К.Б.)

Дата размещения статьи: 13.02.2017

Таким образом, проведенное исследование позволяет утверждать, что действующее регулирование процедуры реструктуризации долгов граждан содержит существенные недостатки, которые не позволят большинству граждан воспользоваться указанной процедурой в целях восстановления своей неплатежеспособности. Как представляется, указанные недостатки вызваны прежде всего тем, что законодателем не учитывается, что основная масса долгов граждан будет вытекать из банковских кредитов, которые имеют свою специфику и требуют иного регулирования по сравнению с небанковскими долгами.

Реструктуризация кредитной задолженности (Бычков А.)

Дата размещения статьи: 11.05.2016

В период финансового кризиса и общего ухудшения экономической ситуации в стране многие банки вынуждены идти на определенные уступки своим заемщикам, которые из-за проблем с ликвидностью оказываются не в состоянии обслуживать свои кредиты. Реструктуризация кредитов на определенных условиях позволяет банкам не только предоставить заемщикам определенные послабления, которые улучшат их платежный баланс, но также и дополнительно заработать на этом.

Реструктуризация долга по кредиту: что это, процедура и составление заявления

Все виды гражданских прав предполагают защиту интересов человека как в имущественной сфере, так и в личных отношениях. Не является исключением и банковская система, которая подчиняется главному закону, регулирующему права и обязанности граждан и юридических лиц. В 2015 году законодательством РФ был принят новый Федеральный закон, который устанавливает порядок и правила реструктуризации долга. В соответствии с законодательством, существует несколько видов реструктуризации долга физических и юридических лиц. Реструктуризация долга проводится только после составления гражданином соответствующего заявления. Как правило, клиенты и банки самостоятельно прибегают к такому способу избежания дефолтной ситуации.

Что значит реструктуризация

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий действующего долга. Провести реструктуризацию может только тот банк, котором физическое лицо имеет задолженность по кредитованию. В отличии от рефинансирования, которое может проводиться не только на уровне банковского учреждения, реструктуризация происходит только на уровне заемщика и банка. При возникновении спорных вопросов относительно правил и порядка реструктуризации, заемщик или финансовое учреждение имеет возможность получить помощь юриста или же обратиться в правоохранительные органы.

Договорная ответственность в гражданском праве предполагает возможность изменения условий договора или полное его прекращение. Как правило, реструктуризация долгов гражданина заключается в том, что между банком и финансовым учреждением заключается дополнительное соглашение, в котором указываются новые сроки оплаты, ставки, а также другие моменты выплаты накопившегося долга. В первую очередь, реструктуризация может понадобиться гражданам, которые утратили работу или же были понижены в должности, из-за чего произошло изменение финансового положения. Кроме того, инфляция и другие изменения на мировом экономическом рынке также могут повлиять не только на финансовое положение заемщика, но и финансового учреждения. В таком случае, изменение условий договоров по кредитованию может быть необходимым и банку. Стоит также отметить, что реструктуризация долг позволяет заемщикам избежать возможности возникновения плохой кредитной истории.

Заметка! Помните, что каждый заемщик имеет право на реструктуризацию долга в том случае, когда он оказался в бедственном финансовом положении. Если вы уже сейчас не имеете возможности оплачивать полную сумму кредита, отличным вариантом является своевременное обращение в финансовое учреждение, где вы брали кредит или заем.

Своевременное обращение в банк поможет избежать множества проблем, во-первых, это никак не повлияет на вашу кредитную историю, во-вторых, такая процедура позволит избежать банкротства и даже судебного разбирательства. То есть, если вы исправно платили кредит, но в определенный момент не можете оплачивать полную сумму или процент за кредит, изменения кредитного договора или составление определенной договоренности между банком и заемщиком никак не повлияет на кредитную историю. Прямо сейчас вы можете получить консультацию юриста относительно своих прав и обязанностей до и после реструктуризации долга.

Право на реструктуризацию предусмотрено Федеральным законом No154. Отдельные положения этого закона регламентируют правила признания гражданина банкротом и его право на обращение в арбитражный суд.

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по реструктуризации долга

Какие документы нужны для реструктуризации

Что значит реструктуризация кредитной задолженности? Эта процедура может помочь улучшить финансовое состояние должника. Закон о реструктуризации долга физических лиц предусматривает составление соответствующего заявления, к которому должны прилагаться следующие документы:

  • выписка из трудовой книжки (в случае увольнения или изменения места работы);
  • справка об изменении заработной платы;
  • выписка из истории болезни и т. д.

Представление таких документов необходимо для того чтобы подтвердить слова заемщика дополнительными документами или справками. Перед тем как обращаться в банк, вы можете получить помощь в реструктуризации и рефинансировании долга прямо сейчас.

Реструктуризация долга услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Какие бывают виды реструктуризации

На вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту, ответить достаточно сложно, это может быть связанно с различными факторами. В зависимости от того, какие требования по реструктуризации заемщик требует, действия могут быть разными. Получить помощь юриста по вопросу реструктуризации кредита вы можете уже сейчас бесплатно. Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве, как правило, проводится после обращения в арбитражный суд. В зависимости от ситуации заемщика, реструктуризация может быть разной. После рассмотрения заявления клиента, сотрудники банка предложат один из видов реструктуризации:

  • Увеличение срока действия договора или пролонгация.
Читайте так же:  Документы на налоговый вычет за обучение кому можно подать

Такой метод реструктуризации является самым распространенным. В этом случае долг заемщика разделяется на равные платежи на более длительный срок, при этом изменяется сумма обязательного платежа.

  • Кредитные каникулы. На период каникул заемщик оплачивает только процентный взнос.
  • Изменение валюты кредитования. Этот способ выгоден только для тех людей, которые оформляли кредит в валюте, а после резкого подорожания её попросту не могут оплатить сумму долга.

Заметка! Изменение валюты проводится по курсу, который установлен на момент заключения договора.

  • Изменение способа начисления или снижение процентной ставки по кредиту.

Особое место в законодательстве занимает реструктуризация ипотечного долга. Процедура такой реструктуризации схожа с той, которую проводят при изменении кредитного долга. Как правильно написать заявление о реструктуризации долга, вы можете спросить у юриста прямо сейчас.

Заметка! В большинстве случаев, консультация у юриста является основным способом узнать свои права относительно того или иного вопроса. Это же касается и реструктуризации долга. Помните, если у вас возникли какие-либо проблемы финансового плана и вы не можете оплачивать полную сумму кредита, вам поможет реструктуризация долга, юрист нашей компании уже готов ответить на все интересующие вас вопросы.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Заявление на рестуктуризацию долга по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту перед банком — это мера, которая применяется к заёмщикам, неспособным обслуживать свою задолженность (находятся в состоянии дефолта). Осуществляется несколькими способами: меняются сроки и размер платежа, погашается путём изъятия собственности, часть обязательства списывается. Реконструкция обязательства по кредиту может реализоваться комплексно или же какой-то одной мерой.

Как реструктуризировать долг по банковскому кредиту заёмщика во избежание судебных разбирательств и связанных с ними издержек? Актуальные рекомендации по теме от специалистов права будут полезны каждому.

Последние вопросы по теме «реструктуризация долга по кредиту»

Как взять рассрочку или реструктуризацию долга?

Брался в 2012г. ипотечный кредит, в период с 2016-2017 в течении 10 месяцев, человек не мог оплачивать по ипотеке деньги, поскольку его не было в городе. В 2017 году подал иск в суд, но было заочное решение, которое потом отменил и суд в конечном .

Реструктуризация долга по кредиту производится на общую сумму или на сумму основного долга?

У меня есть кредит в Почта банк.в связи финансовых затруднений я не могла платить кредит и банк насчитал мне проценты .брала 253 твс.сейчас долг 450 тыс.и банк предлогает мне реструкторизацию.скажите пожалуйста реструкторизация производится на ту .

Реструктуризация долга при передаче банком задолженности коллекторам

Добрый день. В 2016 году была взята кредитная карта в тинкофф банке. До октября 2017 года производилась оплата. После из-за сложившейся трудной материальной ситуации, оплачивать перестала. Банк передал долг в организацию кредитэкспресс финанс. .

​​Реструктуризация долга

Кредитование — довольно сложный механизм, где нужно учитывать множество факторов. Иногда заёмщики не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности, и спустя несколько месяцев после оформления кредита понимают, что не могут погасить долг на прежних условиях. Решить проблему поможет реструктуризация кредитной задолженности. Попробуем разобраться в тонкостях и особенностях данной процедуры.

Что собой представляет реструктуризация долга

Под этим определением понимается комплекс мер, которые помогут заёмщику выполнять финансовые обязательства в прежнем объёме, но на льготных условиях. По сути, речь идёт об изменении условий договора с целью снижения финансовой нагрузки. Здесь важно понимать, что реструктуризация долга не освобождает заёмщика от уплаты кредита. Кроме того, в ряде случаев реструктуризация невыгодна заёмщику и существенно увеличивает размер переплаты.

Чем отличается от рефинансирования

Эти банковские программы похожи, поэтому многие заёмщики их часто путают. Однако между реструктуризацией и рефинансированием имеются существенные отличия. В частности, реструктуризация проводится тем же банком, который выдавал кредит. Обычно при угрозе появления задолженности либо уже имеющихся просрочках по обязательным платежам. При проведении реструктуризации банк пересматривает условия договора, снижая финансовую нагрузку на заёмщика, но в конечном итоге переплата по реструктурированным займам получается больше.

Рефинансирование можно выполнить в любом банке. Суть процедуры заключается в том, что старый кредит закрывается полностью, клиент оформляет новый займ на более привлекательных для себя условиях. Данная программа также позволяет объединять несколько кредитов в один, даже если они оформлены в разных банках.

Кроме того, многие банки устанавливают лимиты по суммам имеющейся задолженности. Например, при рефинансировании ипотеки в Сбербанке, остаток кредита должен превышать 300 000 рублей.

Когда проводится реструктуризация

Обычно эта программа применяется, когда клиент оказался в сложной жизненной ситуации, и не может больше выполнять взятые на себя финансовые обязательства на прежних условиях. Наиболее распространённые причины, связанные с этим вопросом выглядят так:

  1. Длительный период нетрудоспособности: серьёзные травмы, заболевания, инвалидность.
  2. Рождение ребёнка, что создаёт дополнительную нагрузку на семейный бюджет.
  3. Снижение уровня дохода: задержки заработной платы, увольнение, проблемы с бизнесом и пр.
  4. Изменение условий кредитования в одностороннем порядке: обычно банки оставляют за собой такую возможность.
  5. Изменение курса валют: актуально для ситуаций, когда кредит оформлялся в долларах или евро.

При этом важно учитывать, что реструктуризация долга является правом, но не обязанностью кредитно-финансового учреждения. В частности, банк может отказать в рассмотрении заявки в следующих ситуациях:

  1. Отсутствует документальное подтверждение уважительных причин.
  2. Условия договора уже изменялись ранее: проводилась реструктуризация или рефинансирование долга.
  3. Имеются просрочки по платежам: условие необязательное, но многие банки акцентируют на этом внимание.
  4. Заявка подаётся заёмщиком, старше 70 лет.

Сколько раз проводится реструктуризация

Действующее законодательство не ограничивает количество обращений по поводу изменения условий договора. Поэтому в теории, реструктуризировать свои долги можно бесконечно. Однако последнее слово всегда остаётся за банком: кредитор самостоятельно решает, проводить повторную реструктуризацию долга или нет.

Читайте так же:  Образец в трудовую инспекцию нарушение прав увольнение

Преимущества проведения реструктуризации

В пользу выбора такой программы говорят следующие моменты:
  1. Сохранение благосостояния семьи.
  2. Сохранение чистоты кредитной истории.
  3. Отсутствие проблем с принудительным взысканием долга.

Выбирая этот путь нужно помнить, что закон допускает принудительное взыскание задолженности, в том числе за счёт имущества незадачливого заёмщика.

С другой стороны, банк заинтересован в погашении кредита, поэтому в большинстве случаев охотно идёт навстречу должникам.

Способы реструктуризации долга

В настоящее время существует 7 вариантов применения такой программы. Рассмотрим каждый из доступных способов более детально.

Продление срока погашения

Пролонгация увеличивает срок выплат, но при этом обязательный ежемесячный платёж сокращается. В результате снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет должника. Для этой программы характерно два интересных момента:
  1. Существенно увеличивается итоговая стоимость кредита (переплата).
  2. Пролонгировать долг нельзя на больший срок, чем допускают условия предоставление продукта.

Например, если потребительское кредитование допускает максимальный срок погашения в 5 лет, то пролонгировать долг на 6-летний период уже не получится.

Предоставление кредитных каникул

Суть данного решения заключается в том, что в определённый период заёмщика освобождают от основных выплат, позволяя гасить только проценты. В зависимости от условий банка, льготный период может длиться от 1 до 24 месяцев.

Нужно отметить, что это самый невыгодный для заёмщика вариант реструктуризации долга. Дело в том, что основной долг не уменьшается, поэтому после завершения кредитных каникул, вносить платежи придётся в прежнем объёме.

Снижение процентной ставки

Не самый распространённый вариант реструктуризации долга, доступный только по программам ипотечного кредитования. Банк может снизить процент лишь в тех случаях, когда сократилась ставка рефинансирования Центробанка. В остальных ситуациях в таком послаблении будет отказано.

Изменение валюты

Такие программы стали применяться после 2014 года, когда вследствие изменения экономической ситуации в мире, финансовая нагрузка для «валютных» заёмщиков возросла в 1.5-2 раза. Отметим, что замена иностранной валюты на национальную, невыгодна банку, поэтому рассчитывать на такое изменение можно лишь в том случае, когда это соответствует внутренней политике кредитно-финансового учреждения. Принимаются подобные решения обычно на уровне руководства, и охватывают все категории заёмщиков.

Аннулирование штрафных взысканий

Удивительно, но в некоторых случаях банк может простить должнику начисленные в нагрузку к основному долгу штрафы и пени. Сразу уточним, что такие вопросы рассматриваются строго в индивидуальном порядке. Для получения таких привилегий необходимо соблюдение любого из перечисленных условий:

  1. Заёмщик признан банкротом, и есть соответствующее решение суда.
  2. У заёмщика имеются уважительные причины, по которым была допущена просрочка.
  3. Банк пришёл к выводу, что без штрафных взысканий, клиент сможет расплатиться с долгами.

Здесь нужно уточнить, что банк может отсрочить взыскание штрафов: вначале заёмщик выплачивает основной долг, потом гасит набежавшие пени.

Комбинированный метод

В таких случаях банк может применять несколько программ реструктуризации. Например, пролонгировать кредит и одновременно списать неустойку. Такие вопросы также решаются в частном порядке, и не всегда выгодны заёмщику.

Господдержка

Здесь на помощь заёмщикам приходит государство. Например, Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию предлагает заёмщикам частичное погашение долга, но не более 600 000 рублей или 20% от общей суммы долга.

Рассчитывать на такие привилегии могут:

  1. Инвалиды, а также родители, имеющие на иждивении ребёнка-инвалида.
  2. Ветераны боевых действий.
  3. Молодые семьи с детьми (возраст супругов до 35 лет).
  4. Работники госучреждений, органов муниципальной и исполнительной власти.

[2]

Для участия в программе необходимо соблюдение следующих условий:

  1. Жильё, приобретённое с привлечением заёмных средств, является единственным;
  2. Квартира не попадает под определение «элитного жилья»;
  3. Доход на каждого члена семьи меньше 2 МРОТ.

Как выбрать подходящий банк

Выше мы упоминали, что реструктуризация кредита выполняется тем банком, с которым был заключен договор. В настоящее время лучшие условия предлагают:

Оформление реструктуризации долга

Чтобы реструктуризировать кредит, необходимо сделать 5 простых шагов:

    Заполнить анкету-заявку. Необходимый бланк можно получить в офисе банка или найти на сайте кредитно-финансовой организации. В анкете указывается информация по текущему займу, а также указываются причины, по которым заёмщик не может дальше выплачивать кредит на прежних условиях. Дополнительно указываются данные об уровне доходов и сведения о залоговой недвижимости.

Необходимые документы

Помимо заявления, заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие факт изменения платёжеспособности. Сюда относят следующие бумаги:

    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

  1. Ксерокопия кредитного договора.
  2. Квитанции о внесении платежей.
  3. Выписка из ЕГРП (для ипотечного кредитования).
  4. Справку о размере задолженности по кредиту (если есть).

Последствия реструктуризации

Если рассматривать ситуацию в целом, то основным негативным последствием после применения данной программы будет переплата по кредиту. Ни один из вариантов реструктуризации не предполагает списание части основного долга. Поэтому в любом случае кредит придётся вернуть полностью. Учитывая, что проценты начисляются на остаток по кредиту, пролонгация и кредитные каникулы дают только временное послабление. По финансовому результату заёмщик оказывается в проигрыше.

  • ✅ Реструктуризация Кредита - что нужно знать | адвокат Дмитрий Головко
    YouTube Video
Видео (кликните для воспроизведения).

Добавим, что реструктуризация долга не влияет на кредитную историю заёмщика. Разумеется, если перед пересмотром изменения условий кредитование не было допущено просрочек по обязательным платежам.

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

  2. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
Право на реструктуризацию задолженност
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here