Накопительную часть в пнф как можно использовать

Самые важные аспекты в статье: "Накопительную часть в пнф как можно использовать". Здесь полностью описана тематика и информация предоставлена в удобном виде. В любой момент можно задать вопрос дежурному юристу.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Читайте так же:  Приватизация служебных жилых помещений

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

  • Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно ?
    YouTube Video
Видео (кликните для воспроизведения).

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

Читайте так же:  Сроки возбуждения исполнительного производства приставом

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Можно ли обналичить накопительную часть пенсии

Содержание статьи

  • Можно ли обналичить накопительную часть пенсии
  • Как получить пенсионные накопления
  • Как перевести накопительную часть пенсии в 2017 году

Гражданам, только собирающимся обратиться в ПФР за назначением пенсии, можно составить заявление и для того, чтобы единовременно получить на руки накопительную часть своей пенсии. Для того чтобы получить такую выплату, у человека должно быть право на назначение трудовой пенсии или он должен уже являться пенсионером. Еще одно обязательное условие – у человека должны иметься пенсионные накопления. То есть работодатель в определенный период должен был проводить отчисления с заработной платы в накопительную часть пенсии.

На выплату пенсионных накоплений право имеют женщины моложе 1957 года рождения, мужчины моложе 1953 года рождения. В зависимости от того, в каком фонде находятся пенсионные накопления, процедура получения денежных средств будет различаться.

Как получить накопления, размещенные в государственном пенсионном фонде

Если вы желаете получить накопления, которые размещены в государственном пенсионном фонде, надо обратиться в отделение пенсионного фонда в городе, где проживаете. Для этого вам потребуется паспорт и СНИЛС. Специалист ПФР попросит вас заполнить бланк заявления и подписать его. На этом процедура подачи заявления окончена.

Специалист пенсионного фонда, который будет принимать у вас заявление, назовет вам примерные сроки получения выплаты. Она приходит на лицевой счет вместе с очередной пенсионной выплатой. Предварительно по почте придет документ, извещающий о том, что выплата назначена. Выплату произведут примерно в течение месяца после даты принятия решения.

Как получить накопления, размещенные в негосударственном пенсионном фонде

При размещении пенсионных накоплений в НПФ – негосударственном пенсионном фонде – порядок действий будет следующим. На сайте фонда, в котором размещены ваши пенсионные накопления, вам надо отыскать образец заявления на получение выплаты. Все графы надо заполнить, но не подписывать. После этого с заявлением и с паспортом подойти к нотариусу. Там вам удостоверят подпись на заявлении и сделают заверенную копию паспорта. Эти документы отправьте заказным письмом с уведомлением в адрес негосударственного пенсионного фонда, в котором размещены ваши пенсионные накопления.

Далее процедура будет такой же, как и при обращении в ПФР. Через какое-то время после обращения вы получите по почте решение о назначении единовременной выплаты. После этого вам остается только подождать ее.

Читайте так же:  Где восстановить старое свидетельство о рождении

Как оформить и получить накопительную часть при выходе на пенсию?

В результате проведенной в 2015 году реформы гражданам не старше 1967 года рождения предлагалось сделать выбор варианта пенсионного обеспечения: направить собственные пенсионные взносы на формирование только страховой пенсии или накопительной и страховой одновременно.

Сегодня мы расскажем о том, как оформить и получить накопительную часть пенсии при выходе на пенсию, а также о каких нюансах ее установления следует знать.

Что нужно знать?

Вопросы формирования, установления и выплаты накопительной части пенсии регламентированы такими Федеральными законами, как:

  • ФЗ №424 «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 года;
  • ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат…» от 30.11.2011 года.

Можно ли в 2018 году получить накопительную часть пенсии?

Согласно вышеупомянутому ФЗ № 360 лица, достигшие пенсионные возраста, имеют право на получение собственной накопительной пенсии в виде единовременных, срочных и бессрочных выплат. В случае смерти застрахованного лица до получения выплат данное право переходит к его правопреемникам.

Как узнать свою накопительную часть пенсии?

Процедуру проверки накопленных средств можно произвести множеством способов. Основным из них является личный визит в отделение управляющего фонда, где хранятся сбережения клиента. В то же время зачастую проверить состояние личного пенсионного счета можно и не выходя из дома, с помощью:

  • официального сайта соответствующего учреждения;
  • Единого портала госуслуг.

Кому можно получить: кто имеет право?

Согласно ФЗ №424, правом на получение накопительной части пенсии в нашей стране обладают граждане, застрахованные в соответствии с ФЗ № 167-ФЗ «Об ОПС в РФ», при условии наличия средств пенсионных накоплений на лицевом счете застрахованного лица и соблюдения им условий, предусмотренных законодательством.

Накопления на индивидуальном пенсионном счете имеют граждане:

  • родившиеся не раньше 1967 года и сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии;
  • родившиеся в период с 1953 по 1966 год для мужчин и с 1957 по 1966 год для женщин, официально работавшие в 2002-2004 годах;
  • являющиеся участниками госпрограммы софинансирования пенсий;
  • направившие средства маткапитала на формирование пенсионных накоплений.

Подробно о накопительной части пенсии рассказывается здесь:

Возраст и другие условия назначения

Для получения накопительной пенсии гражданин должен обладать:

  • правом на страховое пенсионное обеспечение по старости (в том числе досрочно) согласно ФЗ №400 от 28.12.2013 года;
  • пенсионными средствами на индивидуальном лицевом счете.

Если речь идет о наследовании пенсионных накоплений, то получатель выплат должен являться родственником или правопреемником застрахованного лица.

Основания для назначения и выплаты

Назначение застрахованному лицу накопительной пенсии или единовременной выплаты накопленных им средств производится на основании заявления, поданного в управляющий фонд, а также пакета документов, подтверждающих наличие соответствующих пенсионных оснований.

В случае, если размер полагающейся гражданину накопительной пенсии меньше 5 процентов пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты), то накопления застрахованному лицу выплачиваются один раз и в полном объеме.

Таким образом, размер накопительной пенсии Евгении Петровны составит: 182 000 рублей / 246 месяцев = 739,84 рубля. С учетом страхового обеспечения по старости размер выплат равен: 7 900 рублей + 739,84 рубля= 8 639,84 рубля.

[2]

По отношению к размеру выплат накопительная пенсия составляет: 739,84 рубля / 8 639,84 рубля = 9%.

Так как действующим законодательством в качестве основания для единовременной выплаты установлено максимальное отношение в размере 5%, то Просвириной Е.П. будет установлена ежемесячная выплата в размере 739,84 рубля.

Есть ли различия для работающих и неработающих пенсионеров?

Размер ежемесячных выплат накопительной пенсии устанавливается исходя из суммы средств, накопленных на момент установления пенсионного обеспечения.

Однако первого августа каждого года производится перерасчет суммы, поэтому размер выплат может быть скорректирован за счет инвестиционного дохода или неучтенных средств поступлений.

Как и когда выплачивается

Накопительная часть пенсии выплачивается гражданину при достижении им пенсионного возраста, но не ранее момента, когда он самостоятельно за ней обратится. Как уже было сказано, основанием для установления выплаты является подача соответствующего заявления и пакета документов застрахованного лица.

Порядок и сроки обращения за назначением выплаты

Обратиться за установлением выплаты накопительной части пенсии владелец пенсионного счета может в любой удобный момент после возникновения соответствующего права (достижения пенсионного возраста, в том числе досрочно). Подавать заявлением при этом необходимо в то учреждение, в котором непосредственно хранятся пенсионные сбережения.

Застрахованное лицо обладает правом выбора вида выплаты: срочной или бессрочной. При определенных обстоятельствах может быть назначена выплата накоплений в единоразовом порядке.

Виды и способы выплаты накопительной части пенсии

Единовременная выплата

При единовременном способе выплаты накопительной части пенсии средства получаются застрахованным лицом или его правопреемниками лишь однажды и в полном объеме.

Назначается такой тип выплаты гражданам:

  • получающим страховую пенсию по потере кормильца, по инвалидности или по государственному пенсионному обеспечению;
  • достигшим пенсионного возраста, но не имеющим права на получение страховой пенсии по старости в силу отсутствия необходимого страхового стажа и величины ИПК;
  • у которых размер накопительной пенсии меньше пяти процентов пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты.

Следует отметить, что выплаты правопреемникам производятся в том случае, если застрахованный скончался до момента назначения ему накопительной пенсии. Правопреемниками при этом могут быть лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании или заявлении о распределении накопленных средств. Если подобных указаний нигде зафиксировано не было, то накопления умершего распределяются между наследниками первой (или в случае их отсутствия – второй) очереди в равных долях.

Срочная пенсионная выплата

При установлении срочной пенсионной выплаты накопления застрахованного лица выплачиваются ежемесячно в течение срока, указанного пенсионером, при выходе на заслуженный отдых (в том числе досрочно).

Согласно законодательству период получения накоплений не может быть меньше десяти лет. Выплачивается такая пенсия за счет средств, сформированных застрахованным лицом по программе софинансирования пенсии, а также за счет взносов его работодателя и средств материнского капитала.

Бессрочная (пожизненная) выплата

При назначении бессрочной пенсии выплата производится пожизненно в ежемесячном порядке и рассчитывается на основании ожидаемого периода выплаты, который в 2018 году составил 246 месяцев.

Как оформить и получить накопительную часть пенсии

Куда обращаться и что делать для назначения?

За установлением накопительной части пенсии необходимо подать соответствующее заявление и необходимый комплект документов тому страховщику, у которого данные средства формировались.

Читайте так же:  Бизнес и дети

Иными словами, если средства накапливались в Пенсионном фонде России, то обращаться нужно в отделение ПФР по месту жительства застрахованного лица или в ближайший МФЦ.

Если накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, то подавать заявление следует в НПФ по месту его нахождения.

Какие документы нужны?

Пакет необходимых для установления пенсии документов состоит из:

  • заявления о назначении накопительной части пенсии;
  • документа, удостоверяющего личность (паспорта);
  • свидетельства ОПС (СНИЛС);
  • документов, подтверждающих необходимый стаж (трудовых книжек, договоров и прочего);
  • распечатки банковских реквизитов с указанием счета для перечисления средств.

О том, какие документы нужны для оформления накопительной пенсии, также рассказывается здесь:

Порядок оформления накопительной пенсии

Накопительная пенсия назначается со дня обращения застрахованного лица, но не ранее приобретения им соответствующего права.

Заявление застрахованного лица о назначении накопительной пенсии: образец

Заявление о назначении накопительной пенсии может подаваться как самим пенсионером, так и его представителем. В зависимости от типа назначаемой выплаты заявление может быть трех видов: об установлении единовременной выплаты, срочной или бессрочной пенсии.

Заполняется данный документ по установленной форме с обязательным указанием:

  • полного наименования управляющего фонда;
  • личных данных застрахованного лица (ФИО, пола, данных паспорта, СНИЛС, даты и места рождения, адреса регистрации и места фактического проживания);
  • номера пенсионного счета;
  • видов пенсий, назначенных застрахованному лицу;
  • отметки о трудоустройстве;
  • даты заполнения и подписи пенсионера.

В случае, если заявление подается представителем застрахованного лица, то в заявлении также указываются личные данные представителя.

Порядок и сроки выплат

На рассмотрение заявления и проверку документов управляющему фонду или компании дается десять рабочих дней со дня приема документов. Согласно статье 10 ФЗ №424, приостановить рассмотрение заявки до завершения проверки документов страховщик может не более, чем на три месяца.

В результате проведенных проверок организация принимает решение о назначении выплаты или об отказе в ней с обязательным указанием причин.

Выплачивается накопительная пенсия за текущий месяц вместе с основной (страховой или иной) пенсионной выплатой.

По срокам обращения, как уже было сказано, ограничений для застрахованных лиц нет, и осуществляется пенсионная выплата в полном размере также без каких-либо ограничений.

При смене места жительства, накопленные в ПФР пенсионером средства, на основании его выплатного дела выплачиваются по новому месту нахождения. То же самое касается и негосударственных пенсионных фондов.

Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

Согласно законодательству накопительная часть пенсии является выплатой по ОПС, которая может устанавливаться лишь при возникновении страхового случая, поэтому просто снять накопленные средства в любой удобный момент нельзя.

До наступления пенсионного возраста выплату накопительной части получить могут и граждане, имеющие право на установление досрочной льготной пенсии, а именно: «северяне», педагоги, медики, геологи, железнодорожники и другие граждане, перечисленные в статьях 30 и 32 ФЗ №400.

Как получить накопительную пенсию всю сразу и сейчас (единовременно)?

Как уже ранее было отмечено, получить накопительную часть пенсии в единовременном порядке могут лишь определенные категории граждан, в том числе:

  • инвалиды;
  • нетрудоспособные лица, потерявшие кормильца;
  • наследники умершего застрахованного гражданина.

Кроме того, единовременная выплата полагается и лицам, чей размер накопительной пенсии меньше пяти процентов пособия по старости с учетом фиксированной выплаты.

Чтобы получить выплату пенсионеру, его представителю или правопреемнику (в случае смерти застрахованного лица) необходимо обратиться в соответствующее учреждение (ПФР или НПФ, где хранятся средства) и подать заявление об установлении выплат. После рассмотрения заявления сотрудниками управляющего фонда средства будут перечислены получателю указанным заявителем способом.

Что нужно, чтобы получить накопительную часть пенсии умершего родственника?

Согласно законодательству, накопительная пенсия может быть передана в наследство в том случае, если смерть застрахованного лица наступила:

  • до назначена выплаты или перерасчета ее размера;
  • после назначения срочной выплаты;
  • после назначения единовременной выплаты (при условии, что средства не были переданы получателю).

Право на получение накопительной части пенсии умершего имеют, прежде всего, родственники первой очереди (родители, супруг(а) и дети). В случае их отсутствия накопления передаются родственникам второй очереди (братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам).

Завещать свои накопления застрахованное лицо может и посторонним лицам. Для этого гражданину необходимо при жизни составить заявление о распределении накопленных им средств.

Таким образом, оформление и получение накопительной части пенсии – процесс несложный. Главное при этом – правильно составить заявление и собрать полный пакет документов, и тогда процедура установления выплат не займет много времени.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Особенности использования накопительной части пенсии: когда и что с ней можно делать?

Выплата накопительной части пенсии позволяет россиянам получить дополнительный доход в будущем. Объем накоплений зависит как от работодателя, который перечисляет средства в зависимости от официального оклада клиента, так и от НПФ, инвестирующего счет вкладчика. Получить средства клиент может, обратившись в офис негосударственного фонда по месту регистрации. Рассмотрим в статье, что вы можете сделать, чтобы увеличить взносы и как лучше распорядиться полученными средствами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после?

Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.

Исключение составляют случаи, когда клиент является участником программы софинансирования, предусматривающей взносы в ПФР лично самим вкладчиком, например, индивидуальный пенсионный план в НПФ. Такая программа позволяет увеличить пенсионные накопления как за счет средств, уплаченных самим клиентом, так и за счет инвестирования негосударственного пенсионного фонда.

В таком случае досрочное получение выплат возможно, так как они не зависят от работодателя. ИПП часто выбирают предприниматели или клиенты, которым их будущая пенсия кажется недостаточной. Взносы не подлежат налогообложению, поэтому вкладчик может вернуть всю сумму перечислений и процент, начисленный негосударственным фондом. Условия досрочного расторжения представлены на сайте НПФ.

Читайте так же:  Пример элнктронного письма про извинение перед другом

Расторжение договора ОПС происходит в 2-х случаях:

В первом случае средства переводятся на счет другого НПФ, досрочная их выплата так же не предусмотрена. Во втором случае они переходят на индивидуальный счет клиента в ПФР и распределяются в страховую часть.

Страховая часть с 2014 года формируется автоматически, несмотря на наличие у клиентов договора ОПС, так как действует мораторий на формирование накопленных 6% в виде накопительных взносов. Получить можно только сформированные до 2014 года средства при условии достижения пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, читайте в отдельной статье, а о порядке формирования таких накоплений написано тут).

Обратиться в НПФ за выплатой накопительной части пенсии клиенты могут, в том числе, при досрочном выходе, например, работники бюджетных учреждений за выслугу лет.

Варианты использования

Выплата накопительной части пенсии осуществляется только при достижении пенсионного возраста, включая вкладчиков, которые становятся пенсионерами досрочно. Рассмотрим, как участники НПФ при получении средств могут распоряжаться взносами.

Если они получили единовременную выплату, так как накопительная часть составила менее 5% от страховой, то полученную сумму можно направить на погашение кредита, в том числе, ипотечного.

При плановой выплате, представляющей собой надбавку к основной части пенсии, наиболее выгодным вариантом ее использования становится инвестирование. Например, клиенты могут внести часть средств под проценты, открыв вклад или ОМС (обезличенный металлический счет) в банке или финансовой организации, вложиться в ценные бумаги.

Накопительную часть можно использовать для увеличения пенсии своих родных и близких: при получении средств вкладчик может внести их на счета третьих лиц.

Направить на личные нужды: оплата лечения, путевки, приобретение недвижимости, ремонт и прочие цели.

Возможно ли погашение ипотеки за счет средств из НПФ?

Некоторые вкладчики путают возможности накопительной части пенсии и материнского капитала, расспрашивая менеджеров о том, каким образом средства можно направить, например, на погашение ипотечного кредита.

Средства, которые выплачивает негосударственный пенсионный фонд, представляют собой надбавку к основной части пенсионных отчислений из ПФР. Таким образом, при достижении пенсионного возраста и обращении в НПФ за получением накопительной части, клиент, спустя несколько недель, может получить пенсионные взносы в увеличенном размере. Индексация производится за счет средств частного фонда.

Количество выплат неограниченно, то есть, средства негосударственного фонда будут выплачиваться вкладчику пожизненно. Процент надбавки зависит от объема накопленных средств: чем раньше вкладчик перевел средства в НПФ и чем выше доход фонда, тем больше будет увеличение пенсии (о том, как можно перевести накопительную часть пенсии, написано тут, а о том, куда можно осуществить перевод, рассказано здесь).

Пенсионными отчислениями вкладчики могут распорядиться на свое усмотрение, в частности, использовать для погашения ипотеки. Единовременные выплаты из НПФ предусмотрены только для тех клиентов, которые:

  1. Относятся к особой категории выгодоприобретателей, которые получают пенсии по инвалидности, потере кормильца и т.п.
  2. Накопили средства в объеме, не превышающем 5% от размера государственных перечислений.

Способы инвестирования

Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.

Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ. Допускается оформлять договор ОПС в одном негосударственном фонде, а подключиться к программе ИПП – в другом.

После выхода на пенсию вкладчик должен обратиться в обе компании. Там, где был заключен договор ОПС, он получит надбавку к основной части пенсии. В НПФ, предложившем услуги по договору ИПП, взносы будут выплачены либо в качестве надбавки к основной части пенсии, либо как отдельный вид пенсионных отчислений (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Одним из альтернативных вариантов увеличения инвестиций является смена частного фонда. Не все НПФ в РФ имеют лицензию на осуществление деятельности. Отсутствие лицензии вынуждает фонды присоединяться к более крупным финансовым компаниям, либо приводит к ликвидации. Чтобы этого избежать, рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым страховщиком.

Слишком высокий процент не всегда гарантирует, что НПФ надежный. Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране. Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.

Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет. Правило действует и при возврате в ПФР. Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ. Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.

Видео по теме:

Смотрим видео по теме: как распорядиться накопительной частью пенсии?

[1]

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

[3]

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

  • Накопительная пенсия.  Кто уже имеет право получить пенсионные накопления.
    YouTube Video
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники


  1. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.

  2. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

  3. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
  4. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
Накопительную часть в пнф как можно использовать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here