Что делать если предлагают реструктуризацию

Самые важные аспекты в статье: "Что делать если предлагают реструктуризацию". Здесь полностью описана тематика и информация предоставлена в удобном виде. В любой момент можно задать вопрос дежурному юристу.

После реструктуризации нечем платить чем это грозит что делать.

Если Вы не можете платить кредит, то и не платите.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом;

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только через суд».

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 ГК РФ.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда — на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть.

Но свои грабительские аппетиты в отношении пени и штрафов банку придется умерить.

Как происходит реструктуризация долга в Сбербанке?

Реструктуризация кредита – весьма сложная операция, к которой прибегают в самых сложных случаях. Она подразумевает полный пересмотр договора кредитования – изменение графика выплат, размер процентной ставки и многое другое.

Что именно входит в реструктуризацию кредита?

  • Отсрочка выплат. Это – один из “побочных эффектов” реструктуризации, который дает должнику время на то, чтобы улучшить свое экономическое положение и подобрать лучшую стратегию выплат;
  • Полное изменение самой структуры выплат: их размеров, частоты и общего срока;
  • Создание возможности для рефинансирования (перекредитования) займа. Такой сценарий наиболее благоприятен при самых сложных, но не безвыходных случаях;
  • Создание индивидуального для плательщика плана, позволяющего заемщику с максимальным комфортом выбраться из “долговой ямы”.

Когда реструктуризация полезна для заемщика?

  • При наличии длительных задержек по кредиту. Если финансовое положение должника резко ухудшилось, то реструктуризация поможет уменьшить сумму ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока кредитования. Это не слишком выгодно, но спасает заемщика от более серьезных последствий – суда и коллекторов;
  • При изменении финансового положения заемщика в лучшую сторону. Не всегда реструктуризация используется в плохих случаях. Её так же можно провести, если клиент банка нашел более выгодный тариф кредитования или лучшие условия для выплаты;
  • Создание индивидуального плана. Это – лучший вариант для заемщика при реструктуризации кредита. Индивидуальный план выплат по кредиту учитывает все потребности заемщика и создает для него комфортные и достаточно мягкие условия. Применяется эта мера в основном по отношению к клиентам с хорошей кредитной историей, испытывающим временные финансовые трудности.

Когда банк предлагает реструктуризацию кредита самостоятельно?

  • Если из – за недоплат и задержек график выплат кредита сбился. Это весьма неудобно для банка, и он может сам предложить более оптимальный вариант. При этом выгода банка в этой ситуации будет не слишком велика;
  • Если возникли разногласия или споры из – за договора кредитования. При наличии серьезных трений между заемщиком и кредитором банк может предложить реструктуризацию как компромисс. Это может помочь избежать разбирательства в более серьезных инстанциях;
  • Если выплат скопилось слишком много и дело идет к суду. Для банка не всегда выгодно судиться со своими клиентами. Это дорого, долго, отнимает много ресурсов и вредит репутации. Поэтому реструктуризация кредита – наиболее часто применяемая крайняя мера при возникновении задержек и недоплат.

Как проходит реструктуризация по желанию клиента?

  1. Физическое лицо обращается в банк с просьбой о внесении в договор кредитования
  2. Клиент пишет заявление, в котором в обязательном порядке указывает причины реструктуризации
  3. Кредитный специалист банка рассматривает заявление и выносит решение
  4. Клиент либо соглашается с новыми условиями и подписывает договор, либо отказывается.

Стоит ответить одну очень важную деталь – добровольная реструктуризация займа никак не отражается на кредитной истории. А вот кредитная история с отметкой о вынужденной реструктуризации будет значительно испорчена.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Прежде чем оформлять реструктуризацию следует запомнить одну важную вещь: Сбербанк – очень консервативный и осторожный банк, сотрудники которого имеют привычку тщательно проверять каждую мелочь. Поэтому провести реструктуризацию займа в Сбербанке на выгодных условиях бывает весьма сложно. Для проведения этой процедуры потребуется:

  1. Заполнить специальную форму. Её выдадут прямо в отделении Сбербанка.
  2. Подать заполненную форму в кредитный отдел банка;
  3. Урегулировать вопрос с сотрудником Сбербанка;
  4. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его кредитному специалисту;
  5. Дождаться решения банка и подписать документы в случае согласия.

Что делать, если реструктуризацию провели без вашего согласия?

Если реструктуризация была проведена без вашего ведома, то знайте – ваши права нарушили грубейшим образом. Какими бы ни были ваши долги или задержки банк не имеет права вносить изменения в договор кредитования. Подобные действия вполне могут являться основаниями для подачи иска в суд.

Читайте так же:  Передаем поврежденный груз экспедитору в качестве возмещения вреда

Стоит ли прибегать к реструктуризации кредита?

Изменение условий выплат кредита – операция сложная и рискованная. Более чем вероятно то, что вы получите менее выгодные условия, а на выплату всего займа у вас уйдет значительно больше денег. Лучшей альтернативой реструктуризации будет рефинансирование. Оно никак не отражается на кредитной истории, с ним вы можете оформить новый заем на более приятных и выгодных условиях.

Когда и зачем банк предлагает реструктуризацию долга?

Реструктуризация долга (или реструктуризация кредита) – это внесение изменений в договор о выплате кредитной задолженности банку заемщиком. Процедура достаточно востребована и полезна по ряду причин. Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя.

Действия при реструктуризации

Реструктуризация долга подразумевает следующие действия:

  • Отсрочка оплаты. Реструктуризация долга позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов).
  • Изменение самой схемы погашения кредита.
  • Реструктуризация долга так же может привести к созданию индивидуального плана выплат.
  • Рефинансирование (выплата за счет нового кредита).
  • Увеличение срока выплат (вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности).

В каких случаях банк предлагает реструктуризацию задолженности?

  • В случае конфликта должника с банком, связанного с задержкой выплат.

В этом случае банк сам предлагает этот вариант как один из способов решения конфликта. И чем раньше вы решитесь им воспользоваться тем выгоднее будут условия. Не стоит откладывать до момента, когда реструктуризация долго станет последней мерой в урегулировании конфликта – иногда банк предлагает весьма выгодные и комфортные условия. Вы так же сами можете предложить реструктуризацию если условия покажутся вам выгодными.

  • Если банк не хочет доводить дело до суда.

Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд. Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

  • Если банк желает “выровнять” ежемесячные выплаты.

[3]

В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты. Однако именно эти предложения оказываются максимально выгодными для кредитора. В таких случаях вам нужно особенно внимательно ознакомиться с новым договором.

Почему банк предлагает реструктуризацию долга

Ответ достаточно прост – это простой способ мирно договориться с заемщиком. Обеим сторонам проще урегулировать вопрос самостоятельно, чем привлекать суд, коллекторов, антиколлекторов, юристов и прочих третьих лиц.

Что делать, если банк предлагает реструктуризацию?

Если банк сам предложил новые условия выплат, то их как минимум стоит рассмотреть. Иногда банк предлагает такие варианты рассрочки, которые помогут значительно облегчить ваше финансовое положение. Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором. Как показывает практика, в большинстве договором есть условие, написанное мелким шрифтом. Лучшее решение – перед походом в банк проконсультироваться у юриста.

Выгода реструктуризации банку и кредитору

  • Увеличение суммы в целом благодаря процентам. Большинство актов реструктуризации долга подразумевает его пролонгацию, что значительно увеличивает сумму, получаемую с кредита через проценты.
  • Урегулирование конфликта с должником. Зачастую с помощью реструктуризации долга можно избежать судебного разбирательства.
  • Более простые условия выплаты. Если заемщик считает процентную ставку слишком большой то реструктуризация может стать отличным решением.
  • Преодоление финансовых трудностей. Если они временные, то реструктуризацией долга их можно преодолеть. Особенно полезными будут отсрочка или индивидуальный план. Если же финансовые трудности имеют серьезный характер, то наиболее выгодным будет продление выплат.
  • Более интересный вариант кредита. Зачастую банк предлагает иные условия по причине изменения политики самого банка, при скачках курса валют и даже просто по акции. Такие предложения порой весьма выгодны.
  • Позволяет избежать проблем с коллекторами. Если в вашем договоре имеется строка о передаче долга коллекторской организации то реструктуризация позволит вам избежать проблем с сотрудниками этих фирм, действия которых порой бывают не вполне законными.
  • Благодаря изменению условий выплаты можно более эффективно произвести рефинансирование, воспользовавшись кредитом, взятом в другом банке.

Реструктуризация долга без согласия кредитора

Реструктуризация долга – исключительно ваше решение. Банк не может навязать его, провести самостоятельно или без вашего ведома. Все изменения в процедуре выплат кредита регулируются договором, заключенным при оформлении кредита, и банком нарушаться не могут. Если вы заметили, что условия договора изменились без вашего ведома и реструктуризацию в банке провели без вашего согласия, то можете обратиться в суд.

Что делать если предлагают реструктуризацию

Банк предложил реструктуризацию долга на невыгодных условиях: что делать?

Вы вправе отказаться от реструктуризации. Ваш случай еще одно подтверждение того, что насколько нужно быть осторожным с предлагаемой реструктуризацией. Надо уяснить одно: Банк-это не благотворительная организация , ее цель-ИЗВЛЕЧЕНИЕ ПРИБЫЛИ, а не помощь людям.

ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ и еще раз ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ, если не хотите оказаться еще в большей кабале! И отправляйте банк в суд. Бояться судов не надо.

Наоборот.это прекрасная возможность ОСТАНОВИТЬ РОСТ ВАШЕГО ДОЛГА. Поэтому многие банки с неохотой обращаются в суд, так как сумма Вашего долга станет фиксированной.и не получится Вас постоянно «ДОИТЬ».

А в суде Вы можете еще и побороться в счет уменьшения суммы неустойек, штрафов на основани ст. 333 ГК РФ. Но основной долг все равно придется возвращать! также сами можете обратиться в суд за рассторжением договора или с иском за защитой прав потребителя.

Реструктуризация долга

В зависимости от конкретной ситуации, мешающей заемщику выплачивать кредит, банк может предложить одну из нескольких схем реструктуризации долга:

  1. Начать нужно с того, чтобы определить предоставляет ли банк услугу реструктуризации. Для этого можно обратиться в службу поддержки банка по телефону или найти информацию на официальном банковском сайте кредитного учреждения, выдавшего кредит.
  2. Заемщик обращается в банк, выясняет условия реструктуризации долга и с помощью сотрудника банка составляет и передает на рассмотрение заявление о реструктуризации долга по кредиту.

Письмо о реструктуризации долга по кредиту нужно направить тем заемщикам, которые не могут в настоящее время лично обратиться в банк по объективным причинам, например, находятся на стационарном лечении в больнице.

Читайте так же:  Может ли ребенок после 16 лет сам получать алименты

Реструктуризация просроченных кредитов

Несмотря на общий механизм действия, это два совершено разных финансовых инструмента.

Если рефинансирование кредита связано с полным погашением первого и заключением договора на второй займ, то реструктуризация может быть произведена только в том банке, в котором выдавался кредит.

Выгодна ли реструктуризация кредита!

Поэтому можно считать, что произойдет уменьшение общей суммы.

В связи со скачками иностранных валют финансовое положение многих заемщиков становится шатким. Грамотно проведенные меры реструктуризации позволят сократить общий размер выплат и переплат, а также улучшить условия кредитования.

Приведенные варианты позволят вам ответить на вопрос, стоит ли делать реструктуризацию кредита. Взвесив все «за» и «против», вы сможете рассчитывать на вразумительный результат.

В целях инициации процедуры первым делом необходимо заняться оформлением письменного заявления.

В рамках этого документа наблюдается указание нескольких данных: Традиционно финансовые организации требуют приложить к заявлению

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер.

Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях.

Обсудите вопрос отказа банка в реструктуризации кредита с юристом

Реструктуризация долгов по кредитам

Классическая схема банковской реструктуризации кредита — величина кредитных средств теперь составляет 130 тыс.

Следует соглашаться только на тот договор, который позволит регулярно вносить платежи без просрочки.

Если все указанные условия соблюдены, и есть возможность оплачивать новый реструктуризованный кредит, можно рискнуть и согласиться на данную программу. Но на практике редко бывает, чтобы банк предложил клиенту более выгодные условия, чем были до этого.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Поэтому проценты по кредиту имеют приоритетное значение.

Учитывая, что из-за «каникул» на выплату основного долга остается меньше времени, после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей увеличится. Увеличивается срок действия кредитного договора, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Распространенная практика. За счет увеличения срока возрастает сумма процентов, а значит, общая переплата получается больше.

Но куда деваться. Конвертация в другую валюту Актуально для кредитов в иностранной валюте. Если рубль стремительно слабеет, возвращать долг в евро или долларах становится трудно.

Правда, иногда банк соглашается конвертировать валюту кредита только при условии повышения процентной ставки. Отказ от взимания неустоек Банк может простить начисленные штрафы и пени, полностью или частично освободив заемщика от их уплаты.

Что делать когда банк предлагает реструктуризацию долга?

Также учитывайте, что большинство банков предоставляют реструктуризацию, ТОЛЬКО на третьем месяце просрочки.

Пример простого заявления:

Во всем мире заемщики могут обратиться к своим кредиторам с требованием реструктуризировать их долг, ДО возникновения просрочки. В России подобная практика имеет зачаточное состояние и банки предлагают реструктуризацию по факту ее наступления. Например, заемщик переходит на новое место работы, где на испытательный срок, его доходы снизятся, а затем резко возрастут.

Естественно, необходимо подтверждать слова документами.

Важно! Предоставлять реструктуризацию или нет решают люди, а следовательно, их можно убедить пойти вам навстречу,

Реструктуризация кредита

— ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день. Если вы все же решили согласиться на реструктуризацию долга по кредиту, то учтите еще несколько моментов.

  1. Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре. Но на всякий случай, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.
  2. Убедитесь, что график погашения платежей соответствует вашему уровню дохода. Если ежемесячный платеж в новом графике превышает ваш доход, то еще раз задумайтесь о целесообразности подписания такого договора.
  3. Убедитесь, что в новом договоре нет пункта, позволяющего банку менять процентную ставку в одностороннем порядке.

Что же делать, если нет возможности платить кредит?

Что делать если предлагают реструктуризацию

Реструктуризация долгов по кредитам

Классическая схема банковской реструктуризации кредита — величина кредитных средств теперь составляет 130 тыс. рублей (первоначальный кредит в сумме с начисленными процентами и штрафом); — процентная ставка увеличивается, к примеру, до 35%; Особые приемы банков при реструктуризации долгов Также проверьте новый график внесения платежей за кредит и проценты. Он может отличаться от предыдущего и не соответствовать уровню дохода должника.

Другие записи на эту тему ищите здесь.

Реструктуризация кредита – подробно о реструктуризации долга по кредиту для физических лиц

банк для минимизации своих потерь с большой вероятностью может пойти Вам на встречу. Основные условия для положительного решения по реструктуризации кредита: требования банков и порядок оформления Основными условиями для положительного рассмотрения банком просьбы о реструктуризации кредита являются:

  • У Вас должна быть уважительная причина, которая повлияла не Вашу платёжеспособность (перечень причин мы упоминали выше).
  • Добросовестное исполнение Вами своих обязательств по прошлым платежам.

Помимо заявления, Вам нужно представить следующие документы: Заявление банк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, поэтому может предложить свои условия (виды) реструктуризации кредита, а не те которые Вы указали в заявлении.

Для информации – реструктуризации подлежат любые виды кредитов: потребительские, целевые, ипотечные, автокредиты.

Реструктуризация кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Зачастую – это единственная возможность выйти из долгового тупика и восстановить платежеспособность.

Читайте так же:  Письмо на возврат денежных средств плохой товар

Кому выгодна реструктуризация – банкам или заемщикам? В большинстве ситуаций – и тем, и другим.

Плательщик получает своеобразную передышку и возможность поправить свои финансовые дела, а кредитная организация имеет меньше просроченных займов.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные.

Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может: О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации: Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин. Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы: К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

Реструктуризация кредита

— ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

  1. Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре. Но на всякий случай, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.
  2. Убедитесь, что график погашения платежей соответствует вашему уровню дохода. Если ежемесячный платеж в новом графике превышает ваш доход, то еще раз задумайтесь о целесообразности подписания такого договора.
  3. Убедитесь, что в новом договоре нет пункта, позволяющего банку менять процентную ставку в одностороннем порядке.

Что же делать, если нет возможности платить кредит?

Кредитный менеджер

Заемщикам, не способным платить по кредиту в силу различных жизненных обстоятельств, будь то потеря работы или временные финансовые трудности, банки предлагают реструктуризировать кредит.

Многие заемщики, не желая испортить свою кредитную историю, или же связываться с коллекторами, соглашаются на подобное предложение. Под реструктуризацией понимается любое изменение пунктов кредитного договора.

Целью данного мероприятия является составление и оформление иной схемы погашения заемщиком задолженности. Так, стоит ли делать реструктуризацию кредита, если вам нечем платить? Если вы столкнулись с проблемой погашения кредита, не оттягивайте решение возникшей проблемы, а обратитесь срочно в банк.

Финансовая организация может предложить следующие варианты:

  • повышение периода кредитования;
  • перевод валютного кредита в рублевый;
  • переоформление кредита с карты на потребительский с пониженной процентной ставкой;
  • предоставление льготного периода сроком до года (оплата процентов без погашения основного долга).

Как добиться реструктуризации кредита

В зависимости от длительности просрочки степень испорченности кредитной статистики бывает: Порядок пересмотра договора: Сравните параметры заново разработанного договора с предыдущим. Если они в результате пересмотра ужесточаются, то смело отказывайтесь от предложения. Если вы решились на пересмотр кредитного договора, учитывайте, что срок исковой давности по займу составляет 3 года.

Соглашаясь на предложение о реструктуризации, убедитесь что: Если не удалось договориться с банком о пересмотре графика платежей, не бойтесь передачи дела в суд. Вам необходимо предоставить доказательства об обращении в финучреждение за реструктуризацией. Это может быть: документ, свидетельствующий о принятии заявления банком; официальный отказ в реструктуризации; письменный

Что делать когда банк предлагает реструктуризацию долга?

Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Ситуации, при которых должнику предложат реструктуризировать кредит: Важно! Должник может убедить финансовую организацию помочь ему.

Для этого необходимо обосновать свои возможности дальнейших выплат. Доказать свою платежеспособность.

Это процесс, при котором уменьшается сумма ежемесячного платежа.

Обычно, это достигается за счет увеличения срока кредита, но при этом не меняется процентная ставка.

В результате кредитор получит больше денег, но должник сможет их выплачивать вовремя. Также в данную процедуру могут быть включены индивидуальные условия:

  • предоставление кредитных каникул до шести месяцев;
  • списание части процентов;
  • списание части штрафов или неустойки;
  • замораживание начисления процентов;
  • уменьшение процентной ставки.

Будьте готовы, что банк может попросить гарантийный платеж в сумме 10% от общего долга для введения процедуры. Также учитывайте, что большинство банков предоставляют реструктуризацию, ТОЛЬКО на третьем месяце просрочки. Пример простого заявления:

Во всем мире заемщики могут обратиться к своим кредиторам с требованием реструктуризировать их долг, ДО возникновения просрочки.

В России подобная практика имеет зачаточное состояние и банки предлагают реструктуризацию по факту ее наступления. Например, заемщик переходит на новое место работы, где на испытательный срок, его доходы снизятся, а затем резко возрастут.

Естественно, необходимо подтверждать слова документами. Важно! Предоставлять реструктуризацию или нет решают люди, а следовательно, их можно убедить пойти вам навстречу, показав выгодность данного мероприятия.

Если возникли вопросы по теме данной статьи и требуется консультация вы можете:

  • написать комментарий;
  • обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна;
  • позвонить по указанным телефонам.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер.

Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий: Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их: Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит. Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.

[2]

Реструктуризация долга по кредиту

Бывает, что заемщик не в силах погасить остаток по взятому кредиту и не знает, что делать в таком случае. Вариантом избавления от кредита много, в этой статье мы рассмотрим один из них, который называется реструктуризация долга. Реструктуризация кредита представляет собой переоформление кредитного договора под более выгодные условия для заемщика.

Читайте так же:  Гарантия на золотое изделие по закону о защите прав потребителей

Некоторые путают процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче долга по кредиту другому банку. Реструктуризация долга же проходит в банке, выдавшем кредит. Банки не всегда хотят проводить эту процедуру по первому требованию клиента. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь. В большинстве случаев одобрение дают когда требование возникает до просрочки, либо когда возникают серьезные обстоятельства, приведшие к невозможности должника выплачивать займ как положено.

Последствия игнорирования задолжности

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолжность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена (скорее всего вам больше не дадут кредит);
  • Ваша репутация испорчена (могут быть проблемы с поездками за пределы страны);
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты как реструктуризировать долг

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Кто и когда может воспользоваться?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют:

  • Работники, которых уволили;
  • Работники, уведомленные официально о снижении заработной платы;
  • Предприниматели, которые потерпели убытки в бизнесе;
  • Валютные заемщики, в случае изменения стоимости валюты.

Банки могут сами предлагать эту процедуру, в случае, если кредитный договор проблемный или просроченный.

Реструктуризацию от банка по заявлению заемщика могут провести в случае, если:

  • Есть серьезная причина ухудшения финансового состояния;
  • Хорошая кредитная история;
  • Есть что предоставить в залог;
  • Заемщик младше 70 лет.

В реструктуризации однозначно будет отказано людям, имеющим плохую кредитную историю по данному займу. Таким образом, проведение реструктуризации долга возможно только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности, и только, при наличии реальной возможности преодоления финансовых проблем заемщиком в будущем.

Если заемщик соответствует перечисленным качествам, то для начала процедуры реструктуризации необходимо его заявление.

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией кредитного долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Данное заявление представляет собой анкету, которую дадут в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. В нем указываются: информация о заемщике, кредитном договоре, причины прошения реструктуризации долга и материального положения, документы, способ облегчения кредитных обязательств.

В случае положительного ответа от банка кредитора будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором указаны: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, новый график платежей. Таким образом данное соглашение является признанием сторонами кредитного долга, фиксации размера и порядок его погашения.

Преимущества

В сложившейся ситуации процедура реструктуризации имеет массу плюсов:

  • Вы избавляетесь от морального давления кредиторов и коллекторов;
  • Не получаете штрафов за просрочки, в отличие от случая игнорирования оплат;
  • Получаете новые более выгодные условия, возможно, уменьшение выплат;
  • Сохранение хорошей кредитной истории.

[1]

Преимущества для банка тоже имеются:

  • Отсутствие задолжности от заемщика;
  • Не нужно заводить резервы, которые ведут к убыткам;
  • Из-за увеличения срока кредитования, клиент переплачивает сумму, что ведет к дополнительной прибыли.

Юридическая помощь

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Реструктуризация долга по кредиту

Никого уже не удивишь кредитами. Они прочно вошли в жизнь граждан.

Однако банковский заём — это не только возможность купить желаемое. Это еще и обязательства, которые нужно выполнять. Долг придется отдать, при этом с процентами.

Но жизнь не стоит на месте. Многие причины могут ухудшить материальное положение заемщика. Денег будет хватать только на услуги ЖКХ и еду. О внесении ежемесячных платежей не может идти и речи.

Выход — не бегать от банка, а попросить о передышке. На каких условиях проводится реструктуризация и что для этого необходимо? Расскажем далее.

Читайте так же:  Госпошлина на собственность

Что собой представляет реструктуризация?

Реструктуризация — это отсрочка платежа по кредиту на определенный период времени.

Банк увеличивает срок кредитования, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа. Но по итогу сумма долга возрастает.

Реструктуризация направлена на снятие долговой нагрузки с заемщика, пока его финансовое положение не придет в норму. Обычно банк дает отсрочку на полгода.

Однако реструктуризация позволяет избежать начисления пени и штрафов, сохранить положительную кредитную историю и избежать принудительного взыскания долга через суд.

Реструктуризация — это право банка, а не его обязанность.

Способы реструктуризации долга по кредиту

Существует несколько вариантов реструктуризации, и каждый должник может подобрать подходящую схему:

Они предоставляются в двух вариантах — вы оплачиваете только тело кредита, а проценты потом, или сначала проценты, а тело кредита погашаете позднее равномерными платежами. Разумеется, второй вариант наиболее оптимален.

К нему прибегают нечасто, только если курс резко изменился.

  1. Изменение способа начисления процентов

Долг по кредиту уплачивается двумя способами — уменьшающимися суммами или равномерными платежами. В первом случае проценты начисляются на остаток задолженности — вы платите много в начале, и намного меньше в конце. Во втором случае весь срок кредитования вы вносите одинаковый ежемесячный платеж. По вашей просьбе банк может поменять схему.

Срок выплаты продлевается — сумма ежемесячного платежа уменьшается. Такая схема выгодна как для банка, так и для заемщика. Кредитор не только умудряется вернуть свои деньги с процентами, но и увеличить итоговую сумму выплат. Должник же безболезненно рассчитывается по долгам.

  1. Снижение процентной ставки по кредиту

Для вас это самый хороший вид реструктуризации. Однако банки редко соглашаются на такие льготные условия — они не получат ожидаемую прибыль.

Но помните, что разные банки — разные услуги. Ваш банк может предлагать не все перечисленные варианты реструктуризации.

Узнать о доступных способах реструктуризации можно в своем банке.

Условия реструктуризации кредита

Банк не всегда соглашается на предоставление реструктуризации долга по кредиту. Причина — несоблюдение определенных условий.

Вам нужно убедить банк, что вы в дальнейшем будете исполнять свои обязательства, а отсрочка платежа — это временная и необходимая мера, чтобы поправить свое финансовое положение.

Свое согласие на предоставление отсрочки банк выдаст только при наличии уважительных причин, которые сейчас не позволяют вносить ежемесячные платежи. К таким обстоятельствам относятся:

  • потеря работы или кормильца;
  • обстоятельства непреодолимой силы — ураган, наводнение и т. д.;
  • декретный отпуск;
  • тяжелая болезнь и др.

Каждую причину нужно подтвердить документально.

Но и это еще не все. Вы должны соответствовать определенным требованиям — иметь положительную кредитную историю, подходить по возрасту, длительное время работать на одном месте и т.д. У каждого банка свои условия предоставления отсрочки.

Помните, что банк охотнее согласится на реструктуризацию, если вы брали целевой кредит — ипотеку, автокредит и т.д. Такое обеспечение уменьшает риск невозврата средств.

Залог — ваш шанс получить отсрочку платежа по кредиту.

Как подать на реструктуризацию кредита?

Когда вы понимаете, что в следующем месяце не сможете внести очередной платеж по кредиту, то пора обращаться в банк за реструктуризацией.

Вам нужно подать заявление о предоставлении отсрочки и указать причину своего тяжелого материального положения. Это позволит предотвратить принудительное взыскание долга через суд и остановит начисление пени и штрафа.

Заявление следует подать лично в отделение банка в 2 экземплярах, либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если вы подаете его лично, то попросите сотрудника банк поставить на вашем экземпляре отметку о принятии.

Сохраните экземпляр заявления — это ваше доказательство о намерении выплатить долг.

В заявлении укажите, что готовы оплачивать кредит в будущем, как только позволит материальное состояние. Именно поэтому вам и нужна отсрочка.

Также напишите, каким способом реструктуризации вы хотели бы воспользоваться, и срок предоставления отсрочки (как правило, полгода). Если вы укажете сведения об имеющихся перспективах улучшения финансового положения, это повысит шанс на одобрение заявки.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Какие документы нужны для реструктуризации кредита?

Пакет документов отличается в каждом банке. Но общий список включает:

  • паспорт;
  • копию договора кредитования;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последний год;
  • для реструктуризации ипотеки — выписку из ЕГРП, подтверждающую наличие недвижимого имущества, и согласие супруга на изменение условий кредитного договора.

Дополнительные документы банк запросит самостоятельно.

Как проходит реструктуризация кредита?

Банк тщательно рассмотрит ваше обращение, проверит документы и в течение 3 дней отправит ответ.

Если реструктуризацию одобрили, вам подберут оптимальную схему погашения долга. Все зависит от стоимости кредита, периода отсрочки и других факторов.

Вам остается лишь посетить офис банка и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указывается схема реструктуризации и новый график платежей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помните, что реструктуризация — это эффективный способ избежать судебного разбирательства и принудительного взыскания долга. Она позволит снизить долговую нагрузку, разобраться с возникшими трудностями и поправить свое материальное положение.

Источники


  1. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  2. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.

  3. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
Что делать если предлагают реструктуризацию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here