Банкротство физического лица единственное жилье

Самые важные аспекты в статье: "Банкротство физического лица единственное жилье". Здесь полностью описана тематика и информация предоставлена в удобном виде. В любой момент можно задать вопрос дежурному юристу.

Банкротство физических лиц: единственное жилье

Оглавление

Согласно ст. 446 ГПК РФ обращение взыскания на единственное жилое помещение, которое пригодно для проживания должника и его семьи запрещено. Исполнительский имущественный иммунитет продолжает действовать, и процедура банкротства не может быть основанием для изъятия у должника единственной квартиры. Конституционный Суд РФ, принимая Постановление № 11-п от 14.05.2012 г., рекомендовал законодателю выработать критерии допустимости изъятия единственного жилья в счет погашения долга.

Законодатель изначально разработал проект, который делил должников на 2 категории:

  1. Долги по алиментам, за вред причиненный жизни и здоровью человека, а также за вред, причиненный преступлением. Единственное жилье также предлагается изымать у должников, по чьей вине погиб единственный кормилец семьи.
  2. Остальные долги – за ЖКХ, кредиты и прочие денежные обязательства. Изначально законодатель предлагал изымать единственное жилье по частным денежным обязательствам, включая банкротство физических лиц, только за долги, которые возникнут после вступления законопроекта в силу.

Позже законодателем было решено изымать единственное жилое помещение или его часть только за алиментные долги, долги, причиненные жизни и здоровью или выплаты семье, потерявшей по вине должника кормильца.

На банкротство, таким образом, эта норма не распространяется. Даже если гражданин будет жить в большом комфортном доме, который у него единственный пригодный для жилья, то ни суд, ни финансовый управляющий не вправе включать эту недвижимость в конкурсную массу. Если дом войдет в опись, то должник — его собственник, вправе обжаловать действия финансового управляющего в судебном порядке и принудительно исключить недвижимость из Реестра.

Возможные исключения

Если единственное жилье находится в ипотеке, за которую должник не расплатился, то оно может быть изъято банком и принудительно реализовано в рамках процедуры банкротства. Семья должника тогда может быть выселена из жилого помещения в буквальном смысле «на улицу».

Квартира будет реализована залогодержателем по объявленной стоимости. Продажа предмета залога не означает автоматического прекращения ипотечного договора. Остаток долга подлежит возмещению в общем порядке.

[2]

Квартира также может быть изъята, если она целенаправленно была предоставлена в залог за получение кредита. Тогда обращение взыскания проводится с учетом прав пользователей жилого помещения. Залог может быть заменен соразмерным денежным возмещением, если кредитор согласен его принять.

Собственник-банкрот может владеть, пользоваться жилым помещением без каких-либо препятствий со стороны третьих лиц. Однако на единственное жилье может быть наложен арест – для того, чтобы банкрот не мог распорядиться им по своему усмотрению и присвоить вырученные деньги, не оплатив долги кредиторов.

В законопроекте, позволяющим изъять единственное жилье, предлагается забирать квартиру, дом в случае, если общая задолженность должника будет не меньше 200 тыс. рублей. Размер жилого помещения должен быть не меньше 36 кв. м на одного человека, а стоимость должна явно превышать стоимость аналогичного жилья по стране в 2 раза.

Даже если законопроект будет принят, он не коснется изъятия жилья за частные долги, в том числе, жилье нельзя будет забрать в рамках процедуры банкротства – если оно не было в ипотеке или не было заложено за получение у банка нецелевого кредита. Единственное жилье запрещено не будет изыматься при явном несоответствии размера долга и стоимость недвижимости.

Должнику рекомендуется учитывать следующее:

  • закон об изъятии единственного жилья пока не принят. Если оно не находится в залоге у банка или другого кредитора, забрать его за долги в рамках процедуры банкротства (кроме алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, за потерю кормильца) принудительно никто не вправе;
  • не копить долги и своевременно расплачиваться по ним.

Существует вероятность ареста жилья. В сложных ситуациях рекомендуется заручиться поддержкой компетентного адвоката.

Гендиректор НЦБ высказал мнение о прецедентном решении Верховного суда РФ

Впервые в правоприменительной практике банкротства физических лиц единственное жилье должника признано подлежащим к реализации.

Такое определение вынес Верховный суд РФ относительно пятикомнатной квартиры в деле о личной несостоятельности Анатолия Фрущака. У должника еще есть возможность обжаловать решение, чтобы избежать включения недвижимости в конкурсную массу и продажи ее с торгов.

Этот случай уже вызвал у юридического сообщества, специализирующегося на банкротстве физических лиц, большой резонанс.
Эксперты приводят доводы, однозначно указывающие на гарантированный иммунитет единственному жилью банкрота, за исключением залогового недвижимого имущества. Речь о нормах Гражданского процессуального кодекса РФ и Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Исходя из материалов банкротного дела (данные из Картотеки абитражных дел http://kad.arbitr.ru/Card/6d39da96-c946-44b9-9a35-458a64553ffd), у Анатолия Фрущака есть неисполненные долговые обязательства в размере 13 899 926 рублей перед одним кредитором Андреем Кузнецовым. Кроме пятикомнатной квартиры в Одинцово общей площадью 198 кв. м., имущества в собственности у должника для погашения заема нет. Арбитражный суд города Москвы в рамках процедуры реализации имущества исключил квартиру из конкурсной массы как единственное жилье. Однако кредитор Андрей Кузнецов, не согласившись с данным решением, подал кассационную жалобу в вышестоящую инстанцию – Верховный суд РФ.

Спор между должником и кредитором длится уже более двух лет. Попытка получить обратно свои средства через продажу пятикомнатной квартиры должника ранее уже предпринималась Андреем Кузнецовым в рамках исполнительного производства. Тогда же Московским областным судом и были выявлены обстоятельства, свидетельствующие о недобросовестном поведении Анатолия Фрущака. В частности, как следует из определения Верховного суда, должник формально сделал данную квартиру единственным пригодным для проживания жильем, в то время как ранее она таковой не являлась. Именно эти обстоятельства и стали определяющими при вынесении решения в пользу кредитора.

«Кроме доказанной недобросовестности должника, суд учел и большую общую площадь объекта недвижимости, которая явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения потребности должника и членов его семьи. Стоимость объекта также выше, чем кредитные обязательства Анатолия Фрущака. Пока на законодательном уровне не будут утверждены точные критерии, дающие основания для включения единственного жилья должника в конкурсную массу, должникам не стоит опасаться за свою недвижимость. На наш взгляд, данный прецедент так и останется частным случаем, не оказав существенного влияния на сложившуюся правоприменительную практику», — высказал позицию генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.

Читайте так же:  Где получают загранпаспорт при сдаче документов в мфц

Глава Национального центра банкротств также напомнил о другом случае , который произошел в судебной практике по взысканию кредиторами задолженности у физического лица. Дело рассматривалось задолго до принятия Закона о банкротстве физлиц. В частности, в собственности у должника было единственное жилье (дорогостоящий особняк), которое было реализовано для удовлетворения требований кредиторов. В качестве компенсации должнику была приобретена квартира из оставшихся средств после погашения обязательств перед банками.

«Практика по реализации единственного жилья должника в случае значительного превышения стоимости такого имущества по сравнению с имеющимися кредитными обязательствами бывала и раньше. Однако временная дистанция между ними в 10 лет свидетельствует об единичности принятия решений судами в пользу кредиторов», — подчеркнул Дмитрий Токарев.

Единственное жилье при банкротстве физических лиц

Алексей Зайцев

Последние изменения: август, 2019 Личные финансы 0 261 Время чтения: 2 мин.

Верховный суд, рассматривая дело Анатолия Фрущака, принял решение что единственное жилье физического лица, которое находится в процедуре банкротства, может быть включено в конкурсную массу для реализации с торгов.

Но вопреки распространенному мнению, и ранее, согласно позиции Конституционного суда России, единственно жилье не имело 100% защиты от попадания в конкурсную массу, а только в части принципа соразмерности при защите интересов должника. Этот принцип призван обеспечить должнику «необходимый уровень существования, чтобы не оставить их за пределами социальной жизни».

При этом должникам следует учитывать что продажа части квартиры, хотя формально обеспечивает должникам защиту на остаток квартиры, как их единственное жилье, с финансовой точки зрения, может быть значительно менее выгодной для них.

  1. Стоимость отдельных комнат в квартире может быть значительно ниже, чем стоимость целой квартиры.
  2. Более того, у кредитора появляется возможность «легального» давления на должника, путем сдачи перешедшей к нему части квартиры асоциальным гражданам.

Значительно уменьшает риск включения большой квартиры в конкурсную массу наличие добровольных выплат со стороны должника. Надо учитывать, что под добровольные выплаты не попадают средства удерживаемые по решению суда, например с пенсии.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Ипотека и Банкротство физического лица.

Видео инструкция по банкротству физических лиц от финансового управляющего.

Нам поступает большое количество звонков и писем с вопросами о том, можно ли обанкротиться тем, у кого ипотечный кредит. Заемщиков интересует, что будет, если не платить ипотеку.

В этой статье мы ответим на эти и многие другие вопросы.

Взыскание ипотеки.

Отходя от вопросов банкротства, рассмотрим ситуацию, если нечем платить ипотеку.

В случае допущенных просрочек платежей либо при погашении долга в меньшем размере, кредитор вправе выставить требование на полное досрочное погашение задолженности, либо обратиться в суд для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Что будет с квартирой?

Ипотечное жилье – это залоговое имущество и на него не распространяется правило «единственного жилья». Обращение взыскания на ипотеку возможно только в судебном порядке.

При этом, заемщик должен четко понимать, что какого-либо иного жилья взамен ипотечного ему предоставлено не будет.

Константин Логинов, Адвокат

При обращении в суд истец должен предоставить оценку квартиры. Эта оценка ляжет в основу первоначальной реализационной цены, то есть той суммы, за которую квартира будет выставлена на торги.

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 закона об ипотеке, начальная реализационная стоимость квартиры составляет 80% от ее рыночной цены.

Если квартира будет продана по сумме, превышающей долг перед банком по ипотеке, разница будет возвращена заемщику. В ином случае разница может быть также взыскана с должника, например с заработной платы.

Если стоимость вашей квартиры превышает сумму долга в банке и вы понимаете, что у вас нет возможности платить ипотеку сегодня, а в ближайшее время ситуация может усугубиться, не ждите пока банк подаст на вас в суд.

Обратитесь в банк, опишите свою ситуацию и просите письменного разрешения банка на продажу залоговой квартиры. В нынешней финансовой ситуации в стране банки часто идут на уступки.

К тому же, зачастую, у банков нет возможности самостоятельно продавать имущество, чтобы вернуть свои деньги.

Самостоятельно продав квартиру, вы сможете погасить долг перед банком, и у вас еще останутся денежные средства.

Константин Логинов, Адвокат

Закон о банкротстве физического лица и ипотека.

Сразу оговоримся, что невозможно объявить себя финансово несостоятельным по отношению к нескольким кредиторам, а несколько кредитов оставить. Личное банкротство – это банкротство по отношению ко всем обязательствам.

Согласно Закону о банкротстве ипотека включается в долговые обязательства.

К заемщикам, у которых есть валютная ипотека, банкротство физических лиц так же применимо на общих основаниях.

Что же в таком случае будет с жильем?

В соответствии с законом об ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. На ипотечное имущество не распространяется правило ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ о невозможности обратить взыскание на единственное жилье.

Залоговая квартира будет включена в конкурсную массу, оценена финансовым управляющим и выставлена на открытые торги.

Константин Логинов, Адвокат

Итак, при существенных просрочках (более 3х месяцев и более 5% от стоимости предмета ипотеки) банк может обратить взыскание на имущество, даже если по своей сути это будет ваша единственная квартира.

При ипотеке процедура банкротства возможна, если Вы готовы расстаться с квартирой.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Единственное жилье: неприкосновенная собственность или игрушка в руках банкиров?

За шаг от банкротства принимаются самые тяжелые решения. Взвешиваются все за и против, в деньгах и нервах оценивается стоимость процедуры. Одним из самых непростых вопросов остается сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица. Порой именно этот фактор останавливает фактических банкротов от юридического признания данного факта. Предлагаем здесь выяснить – действительно ли должник рискует остаться без жилья? Почему обманывают банки, и что говорят юристы?

Читайте так же:  Обязанности врача эндокринолога к больному

Отберут ли квартиру: что говорит закон?

Почти все добросовестные должники, оставшись с кредитами без возможности их выплачивать, пытаются договориться с кредиторами: если не о реструктуризации, то хотя бы о рассрочке платежей. Но, к сожалению, банковская система категорически безжалостна и жестока – в лучшем случае ваше заявление примут, и даже рассмотрят (что будет происходить неделями, а то и месяцами), а потом откажут, в худшем – сразу ответят отрицательно, а спустя неделю еще и потребуют сразу вернуть все долги.

Конечно, в ответ вы заявите банку, что вынуждены будете признавать банкротство. Но вас тут же начнут пугать продажей единственного жилья. И вот – вы в растерянности: что делать? Неужели законы работают против людей? Что, если банк прав?

Нет! Банк неправ. Это провокация, не более того. Согласно нормам № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у должника могут отобрать имущество, за исключением того, которое должно быть исключено из конкурсной массы. Тут уже мы обращаемся к ст. 446 ГК РФ (Гражданско-процессуальный кодекс), где изложен перечень имущества, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах:

  • единственное жилье;
  • предметы быта;
  • продукты;
  • профессиональное оборудование и так далее.
Видео (кликните для воспроизведения).

Соответственно, если вы проживаете в квартире, и у вас больше нет недвижимости, ее у вас не отберут.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве, если оно в ипотеке?

Материалы по теме

Банкротство с ипотекой

С ипотекой дело обстоит несколько иначе – если ваше жилье находится под залогом у банка, его заберут, как бы ни сложились обстоятельства. Несмотря на то, что вы делали ремонт, у вас там прописан маленький ребенок и проживает вся семья. Реализация единственного жилья должника будет осуществляться в рамках банкротства.

Единственная «лазейка» — потребовать продажи залогового имущества может только банк, который выдал такой кредит. И заявить о своих требованиях кредитор может только в установленные законодательством сроки. Соответственно, если эти сроки пропускаются – то пропускается и возможность истребовать залоговую квартиру.

Такой казус случился в Московском Арбитражном суде, когда рассматривалось дело о несостоятельности «залогового» должника (дело №А41-25058/2016). Сбербанк, выдавший ипотеку, попросту пропустил сроки включения в реестр. В итоге судебное решение было принято в пользу должника – его не только признали банкротом, но и оставили за ним ипотечную квартиру.

И все же, такое «везенье» встречается очень редко, обычно залоговые банки в первую очередь заинтересованы в подаче заявки на включение в реестр. Соответственно, если единственное жилье является ипотечным – оно будет реализовано.

Как быть с жильем в ипотеку, если это имущество обоих супругов?

Материалы по теме

Поскольку ипотека обычно оформляется на обоих супругов, то встает вопрос – могут ли забрать имущество жены, если банкротство признает муж? Дело в том, что тут вступают в действие положения СК РФ – имущество, нажитое в браке, считается совместным. Эти нормы не теряют своей актуальности и в 2018 году. А значит, в случае банкротства одного из супругов будет реализоваться вся собственность, необходимая для погашения долгов.

  1. Если в конкурсную массу включено имущество, которое не является предметом залога, то после его продажи половина вырученных средств будет передана супругу банкрота.
  2. Если реализация осуществлялась в отношении ипотеки, то 80% от вырученных средств передаются банку, выдавшему ее, 7% — финуправляющему, 13% — остальным кредиторам. В любом случае, другой супруг, увы, ничего не получает.

Помните, банкротство – это не конец света, а прекрасная возможность получить спокойное будущее. Единственное жилье является неприкосновенным. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию – не отчаивайтесь, мы поможем найти хорошее решение! Обращайтесь, мы всегда готовы оказать квалифицированную юридическую поддержку даже в самых непростых ситуациях.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)

Банкротство физических лиц, когда квартира в залоге

Многие граждане признают себя несостоятельными в расчете на списание долгов. Но они не учитывают важный момент — риск потерять недвижимость и остаться на улице. Чем чревато банкротство физических лиц, когда квартира в залоге? Можно ли лишиться единственного жилья или оно неприкосновенно? Как защитить недвижимость на этапе признания несостоятельности? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.

Что будет с единственной квартирой при банкротстве физического лица

По ГПК РФ (статье 446) единственную квартиру нельзя забирать, если она не находится в залоге. Если недвижимости не фигурирует в договоре как обеспечение, поводов для паники нет. По-иному обстоит ситуация для залогового имущества с регистрацией соглашения в Росреестре. При таких обстоятельствах недвижимость будет изъята и продана для погашения долга.

Для защиты имущества нужно зарегистрироваться в единственной квартире. В судебной практике России известны случаи, когда суд разрешал продажу такого имущества при отсутствии в нем прописанных лиц (когда человек зарегистрирован по другому адресу).

Среди кредиторов волнения вызвал закон о конфискации имущества с площадью, превышающей действующие в законе нормы. Логика проста. Некоторые люди спокойно проживают в больших квартирах, но при этом подают на банкротство. Правительство предложило забирать такую недвижимость, если площадь в два раза и более превышает установленный лимит.

Пока это только разговоры, поэтому владельцам таких квартир переживать не стоит. Государство не вправе забирать жилье при банкротстве или по решению суда, если недвижимость — единственная.

В случае с ипотекой ситуация труднее, ведь при просрочке от трех месяцев и больше квартиру заберут за долги. Здесь не спасает прописанный ребенок возрастом до 18 лет, дорогой ремонт, проживающие в недвижимости инвалиды и другие факторы. Банк изымет недвижимость и продаст ее для покрытия долгов. При первых признаках финансовых проблем нужно бежать в банк и просить о реструктуризации.

Как сохранить квартиру в залоге по ипотеке

Оформление банкротства при наличии ипотечного жилья часто имеет одну развязку. Банк забирает недвижимость, продает ее, а полученные средства направляет для покрытия долга. Но существуют пути, позволяющие сохранить недвижимость (даже для ипотеки):

  1. При наличии финансовых трудностей идите в банк и просите разрешение лично продать квартиру. Цена жилья на вторичном рынке выше, чем при продаже с аукциона. Заемщик получает большую сумму, погашает задолженность перед банком, а остаток берет себе. Если реализацией займется финансовый управляющий, квартира пойдет с торгов за бесценок. Часто полученных средств не хватает для покрытия долгов.
  2. Реструктуризация — возможность снизить денежную нагрузку и справиться с возникшими затруднениями. Для получения услуги идите в банк и расскажите о трудном финансовом положении. Слова подтверждаются справками, трудовой книжкой или документами с больницы. В результате переговоров возможно снижение процентной ставки, увеличение срока займа, кредитные каникулы или другие меры. Банк должен пойти навстречу, ведь это в его интересах.
  3. Перед подачей иска в суд обратитесь к юристу и убедитесь в актуальности принятого решения. Специалист подскажет лучший путь для решения задачи. После переговоров можно идти в суд и быть уверенным в сохранности имущества.
Читайте так же:  Специальная доверенность выданная юридическим лицом физическому лицу

После оформления банкротства путь к новой ипотеке не блокируется. Но банки вряд ли пойдут на сотрудничество с заемщиком, только что пережившим процесс несостоятельности. Физическое лицо в срок до пяти лет (отчет идет с момента банкротства) обязано оповещать кредитора о прохождении такой процедуры. Хотя, соответствующая запись все равно будет в БКИ.

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица

Содержание статьи

Во время признания субъекта несостоятельным суд выносит постановление об изъятии и продажи его собственности. Единственное жилье при банкротстве физического лица является неприкосновенным имуществом, конфисковать его нельзя. Что происходит с единственным жильем при банкротстве, в каких случаях оно подлежит конфискации?

Что относится к категории единственного жилья

На основании ст. 446 Гражданско-Процессуального кодекса, единственное жилое помещение не может быть обращено к взысканию. Если оно находится в собственности или долевой собственности банкрота, то не может быть реализовано, если альтернативного варианта для проживания он не имеет. Таким жильем считается квартира, дом, комната, земельный участок, на котором возведено жилое строение.

Обратите внимание!

Единственное жилье не может быть арестовано и изъято независимо от суммы долга. Исключением является объект недвижимости, находящийся в залоге при ипотеке. Такое жилье подлежит взысканию.

Что происходит с единственным жильем при банкротстве

После начала процедуры банкротства финансовый управляющий подготавливает для суда документы с описью имущества должника. Единственное жилье физического лица включатся в этот список, но руководствуясь ст. 446 ГПК и ст. 40 Конституции РФ, суд не может обратить его к взысканию.

При несостоятельности физическое лицо должно представить суду документы на имущество, в том числе и недвижимость. Если объектов недвижимости несколько, то суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Продажа единственного жилья при банкротстве физ лица

Продажа единственного жилья при банкротстве физ лица прямого запрета не имеет. Но сделки, совершенные за три года до банкротства и признанные финансовым управляющим подозрительными, будут аннулированы, а имущество включено в конкурсную массу, даже если было единственным.

Обратите внимание!

Дарить и продавать единственное жилье накануне, во время и после процедуры банкротства не рекомендуется! Сделку признают недействительной и гражданин лишится недвижимости на законных основаниях.

Ст. 213.25 ФЗ №127 «О банкротстве» определено, что имущество, включенное в конкурсную массу, не может быть реализовано банкротом, все сделки с ним будут признаны недействительными.

Может ли банкрот продать единственное жилье

Если имущество не подлежит взысканию, продажа единственного жилья после банкротства не запрещена. В ст 213.30 ФЗ №127 указан перечень ограничений для физических лиц, признанных банкротами. Они не имеют право:

[3]

  • брать кредиты в течение 5 лет;
  • занимать руководящие должности в кредитных организациях на протяжении 10 лет;
  • занимать должности в органах управления юр. лиц – 3 года;
  • занимать управляющие должности НПФ, ПИФ, страховых компаниях – 5 лет.

Реализация единственного жилья должника при банкротстве

В государственной думе рассматривается законопроект, согласно которому единственная недвижимость может быть конфискована. Взиманию будет подлежать жилье, которое по площади более чем в два раза превышает норму в соответствии с жилищным законодательством.

Обратите внимание!

По ст. 7 ЖК РФ, на одного человека должно приходиться не менее 18 кв. м. жилой площади, если проживающих больше двух. Для одинокого человека, норма площади не менее 33 кв. м., для двоих — 42 кв. м.

Если жилье в собственности должника будет большей площади, то суд вправе изымать жилье и включать его в конкурсную массу. В замен реализуемого жилья должник имеет право на жилье меньшей площади и стоимости. На 1 марта 2019 года закон не вступил в силу.

Могут ли у должника при банкротстве изъять единственное жилье и в каких случаях допускается его продажа?

В 127-ФЗ «О банкротстве» прописано, что все имущество должника на момент введения этапа реализации подлежит инвентаризации и изъятию. Но есть некоторые исключения из данного порядка, которые представлены в перечне неприкасаемого имущества Гражданско-процессуального кодекса.

Что относится к категории единственного жилья

В 127-ФЗ при определении перечня исключаемого имущества из конкурсной массы содержится отсылка к Гражданско-процессуальному кодексу. В ст. 446 ГПК в перечне собственности с имущественным иммунитетом представлено, помимо другого имущества, единственное жилье. Речь может идти о квартире, комнате или жилом доме.

Так, если у должника в собственности есть квартира и дача, то квартира не подлежит продаже, так как она выступает единственным жильем. Дача не может являться единственной недвижимостью, так как на ней должник из-за отсутствия коммуникаций проживать не может. Поэтому дачный дом и участок могут быть проданы.

Согласно указанной правовой норме, под единственным жильем понимается жилое помещение, которое для должника и членов его семьи является единственно пригодным местом для проживания. Основные проблемы при практическом применении данного термина в судебной практике связаны с тем, что законодательно не уточняется, каким критериям должно отвечать такое жилье.

Читайте так же:  Можно ли уволить работника без основания

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Могут ли у должника изъять единственное жилье

Единственное жилье не допускается изымать в ходе банкротства. Нередко участники дела о банкротства сталкиваются с сопротивлением кредиторов при исключении единственного жилья из конкурсной массы, которые пытаются всеми способами добиться его реализации.

Так, в деле А41-84978/2015 кредиторы настаивали на продаже дома, принадлежащего должнику, указывая на его избыточную площадь для проживания банкрота. Они ходатайствовали перед судом о его продаже и покупке должнику более скромной недвижимости. Естественно, они получили отказ в суде, так ни в одной законодательной норме не содержится упоминаний об избыточной площади для проживания. По данному вопросу проиграли кредиторы и кассационные суды.

Также по указанному вопросу есть решение Конституционного суда РФ №11-П от 2012 года. Хотя данное постановление было вынесено до введения процедуры банкротства, оно применимо и к этому процессу.

Но в ходе этапа реализации имущества может открыться тот факт, что должник владел несколькими квартирами незадолго до банкротства, но в преддверии процесса избавился от всей собственности, кроме единственного жилья. Управляющий может проанализировать заключенные за последние три года сделки и оспорить их.

Если сделка была заключена за пределами трехлетнего периода, то она не может быть оспорена.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Управляющий вправе признать недействительной сделку, которая предполагала отчуждение недвижимого имущества, в пределах 3 лет до начала процедуры. Оспорить можно следующие виды сделок:

  1. Безвозмездные. Например, должник передал по дарственной все свое имущество, или по соглашению о разделе имущества после развода вся собственность перешла бывшей супруге.
  2. Сделки, заключенные с заинтересованными лицами – близкими родственниками.
  3. Сделки, подписанные на нерыночных условиях по заведомо заниженным ценам.

Но даже если должник в последние 3 года совершал с единственным жильем перед банкротством какие-либо сделки, то оспорить их нельзя. Дело в том, что по ст. 61.1 127-ФЗ управляющий может оспорить сделки, которые нарушают имущественные права кредиторов.

Могут ли у должника изъять единственное жилье, если оно в ипотеке

Многие должники полагают, что единственное жилье исключается из конкурсной массы, и в связи с этим это правило распространяется и на купленную ими в ипотеку квартиру. На самом деле это не так: заложенная по ипотеке квартира имеет особый статус. Она не находится в собственности должника до момента полного погашения им задолженности перед банком. Он вправе пользоваться квартирой или домом, но не может ее продать.

Взыскание на ипотечную квартиру происходит не по нормам ГПК, а на основании Закона «Об ипотеке».

Должнику предстоит расстаться с ипотечной квартирой в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности с большой долей вероятности. До 2019 году у должника, который добросовестно исполнял свои ипотечные обязательства, была потенциальная возможность обанкротиться по всем остальным долгам и остаться с ипотечной квартирой.

При реализации предмета залога его начальная цена устанавливается управляющим при согласовании с залоговым кредитором. При отсутствии согласия одной из сторон с предложенной ценой данный вопрос передается на рассмотрение судом. Взыскание залога осуществляется на основании соблюдения таких условий:

  1. Просрочка составила более 3 месяцев.
  2. Размер долга превысил 5% от стоимости имущества.

После того как залоговое имущество было реализовано, то 70% подлежит передаче залоговому кредитору, 20% нужно для погашения иных кредиторских требований, 10% направляется на судебные расходы и вознаграждение управляющего.

Что будет, если должник – собственник нескольких жилых помещений

Если в собственности должника находится несколько жилых помещений, то решение о том, какое подлежит изъятию и продаже, принимает суд. Такое решение он должен принять при соблюдении баланса интересов кредиторов и должника. В законе нигде нет правила о том, что большая по стоимости или площади недвижимость обязательно должна быть продана. Ведь в результате этого могут пострадать интересы членов семьи должника.

Обычно суды учитывают, чтобы в сохраняемой за должником жилплощади оставалась нужная по размерам площадь для проживания всех членов семьи. То есть если суд решит продать большую по площади квартиру, то он может автоматически сделать семью нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Нужно также понимать разницу между правом собственности на квартиру и проживанием в ней. Так, если лицо владеет одной квартирой, а проживает в другой, то это не означает, что у него есть несколько жилых помещений. Взыскание налагается только на квартиры в собственности. Если недвижимость арендуется у частного лица или муниципалитета, то включить ее в конкурсную массу управляющему не разрешается.

Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов

Единственная недвижимость не входит в конкурсную массу независимо от того, относится ли она к совместно нажитому имуществу или нет. То есть супруга должника может не опасаться за единственную квартиру.

Но если у супругов есть в собственности иное имущество, то по умолчанию на него распространяется режим совместного владения. Такая собственность подлежит включению в конкурсную массу. Она будет выставлена на торги и по результатам продажи супруге банкрота должны передать 50% от стоимости (считается, что каждому супругу принадлежит 1/2 в собственности).

Но если квартира куплена в период брака, на нее устанавливается совместная собственность, даже если фактически расходы на покупку произвел один из супругов. На практике до реализации совместной собственности супругов доходит не всегда и она может быть сохранена за семейной парой.

Таким образом, единственное жилье по результатам банкротства всегда остается за должником. Это правило распространяется как на реализацию имущества при исполнительных производствах, так и в ходе процедуры признания несостоятельности. Исключение составляют заложенные в ипотеку квартиры: они подлежат изъятию и продаже. В случае если у должника несколько квартир в собственности, то арбитражный суд должен решить, какую из них оставить за банкротом, а какая подлежит реализации на торгах. При этом судья должен соблюсти баланс интересов кредиторов и самого банкрота.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

Как проходит банкротство при наличии ипотеки для физического лица, что будет с залоговым имуществом – на эти и другие вопросы постараемся ответить всесторонне и детально в этом материале.

Читайте так же:  Как первично прописать ребенка при отсутствии одного из родителей

Сегодня в обществе остро стоит квартирный вопрос. Дети вырастают, создают семьи, каждый хочет собственный угол, чтобы в нем создавать свой уютный и неповторимый мир. Самостоятельная жизнь у большинства начинается с покупки жилья в кредит. Однако многие не задумываются, что для них это может значить. Ипотека – это изначально ограниченное право собственности гражданина, что гарантирует кредитору возврат долга. Поэтому норма закона, согласно которой запрещается реализация единственного жилья у банкрота, здесь не работает. Залоговое имущество обязательно к продаже. Однако бывают и случаи, когда банкротство физических лиц с ипотекой проходит по другому сценарию. К слову, в нашей практике есть такое дело. Банк-залогодержатель не проявил активной позиции в рамках процедуры и пропустил двухмесячный срок постановки в реестр требований кредиторов. В связи с этим потерял особый статус залогового кредитора, и ипотечная квартира в деле рассматривалась уже как единственное жилье должника. В итоге жилье осталось в собственности у нашего клиента, а залоговый кредитор – без погашения долга. Отдельно этот случай мы описывали в разделе нашего сайта «Живые истории».

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Ипотечное жилье можно и нужно попытаться сохранить в собственности должника при банкротстве. Залоговое имущество будет реализовано. Вопрос: когда и за какую цену? Ведь стоимость жилья, реализуемого в банкротстве, падает вдвое по сравнению с рыночной. В компаниях, ориентированных на защиту интересов клиентов, сразу узнают: готов ли должник выкупить жилье с торгов за меньшую цену? При положительном ответе определяется время, которое понадобится для сбора нужной суммы.

Осуществить банкротство физического лица при ипотеке возможно и с увеличением срока подготовки банкротящегося гражданина к приобретению квартиры. С этой целью рекомендовали бы пойти на реструктуризацию задолженности. Но если даже и начать с процедуры реализации имущества, банкротство не будет быстрым – примерно 1-1,5 года.

Реализация имущества при ипотеке: этапы, сроки, торги

  • После постановки в реестр требований кредиторов банк-залогодержатель вместе с арбитражным управляющим определяет порядок и положения реализации, потом – утверждается судом. На это уходит месяц.
  • Жилье реализуется через торги, которые проходят с момента подачи ходатайства об определении порядка и способа реализации имущества в три этапа. Первоначальную цену диктует банк-залогодержатель, и она соответствует рыночной. Это в том случае, если банк не пассивен и взаимодействует с арбитражным управляющим. Здесь нужно учитывать тот факт, что банку невыгодно ставить имущество на баланс, так как это ведет к одним расходам. Ему нужны деньги, чтобы быстрее была возращена сумма долга.

На вторых торгах цена снижается на 10%. На третьих – предложение стартует с рыночной стоимости, но каждый день она падает на 5-10%, в течение месяца – снижается до 50%. Этапы торгов длятся по месяцу, период между ними – столько же времени. Сроки можно «двигать». Если ускоряться, то процедура реализации займет 8 месяцев, если не спешить, то может и года два. Важно, что должник на все это время избавляется от штрафных санкций – пенни и проценты перестают начисляться в самом начале банкротства, не должен платить по кредиту, вправе жить в ипотечной квартире либо ее сдавать другим. Все эти факторы благоприятны для того, чтобы гражданин подготовился к торгам.

Почему можно быть уверенным почти на 100%, что квартиру не купят другие участники торгов, ведь цена такая привлекательная? «Дело в том, что торги не используются населением: для людей более привычны такие площадки, как Авито, ЦИАН или покупка жилья через риелторов. На площадки же, которые применяются в процедуре реализации имущества, нет открытого доступа, на них вход – только через электронный ключ. По сути, о продаже знают лишь должник и залоговый кредитор», — пояснил глава Национального центра банкротств Дмитрий Токарев. Поэтому банкротящийся гражданин может смело участвовать в торгах и забирать квартиру с большим дисконтом. Как сложилась практика, оформляется такое имущество на близких людей.

  • По завершении торгов вырученные от продажи залогового имущества средства распределяются следующим образом: 80% отдаются залогодержателю, 7% — арбитражному управляющему в качестве вознаграждения, оставшиеся финансы – остальным кредиторам. Если средств не хватает, чтобы погасить все кредитные обязательства, то эти долги списываются.

Если ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов?

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке на второго супруга, проходит без проблем. Залоговое имущество, оформленное на мужа (жену) банкрота, не берется в расчет. Нужно просто дальше платить по ипотечному кредиту. В нашей практике есть такой случай: жена банкротится, а муж в период проведения процедуры взял ипотеку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, банкротство и ипотека – не приговор Вашему, уже ставшему таким родным дому. При грамотном ведении дела вполне возможно сделать его своим, без ограничений прав собственности. У юристов НЦБ – достаточно опыта, чтобы решить такого рода вопросы. Обращайтесь – мы Вам обязательно поможем!

Источники


  1. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.

  2. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.

  3. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.
Банкротство физического лица единственное жилье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here